Коллектор – это… Определение, права и обязанности

Содержание

Коллектор – это… Определение, права и обязанности

Коллектор – это. Определение, права и обязанности

“Коллектор” – это слово, которое появилось в российской действительности недавно. Пришло оно к нам с Запада. “Коллекция”, “коллектор” – это производные от латинского collectio – “сбор”. То есть коллектор – тот же коллекционер или сборщик.

Коллектор, кредит, должник – сегодня эти понятия довольно распространены. Количество фирм, которые берутся взыскивать долги, растет прямо пропорционально количеству потребительских кредитов. Казалось бы, существует парадокс: зачем банки выдают еще больше кредитных средств, если не могут взыскать по ним платежи? Ответ простой: прибыль настолько велика, что перекрывает издержки. Это бизнес.

Почему не любят коллекторов?

Работа коллектором отнюдь не безоблачна и имеет массу негативных сторон. Как правило, этим видом деятельность занимаются люди, не имеющие юридического образования.

Что такое коллектор? Это простой сотрудник фирмы, наделенный не столько правами, сколько обязанностями. В случае «перегиба палки», его действия будут рассматриваться через призму уголовно-процессуального законодательства.

Любая коллекторская фирма нацелена на прибыль, ее учредители и руководители тоже хотят иметь «быстрые» деньги, следовательно, давят на коллекторов, а те – на заемщиков.

На сегодняшний день отсутствует какое-либо профессиональное обучение коллекторской деятельности. Нынешний коллектор – это соискатель, которого в лучшем случае направят на некие сомнительные курсы. Кто проводит обучение и в каком виде существует учебный материал – отдельная тема. Как правило, на таких курсах учат общаться с заемщиками, дают перечень действий-«дожималок», не более.

Фактически не существует иного пути получить деньги, как договориться с заемщиком. Коллектор это делает, а каким образом будут достигнуты договоренности – его проблема.

Отсутствие государственного регулирования коллекторской деятельности

И все это происходит по одной простой причине: до сих пор законодатель не может узаконить деятельность агентов и коллекторских фирм. В разное время несколькими политиками были внесены в Думу соответствующие законопроекты, однако ни один из них до сегодняшнего дня не принят.

Хотя в начале 2016 года вопрос сдвинулся с мертвой точки, благодаря Совету Федерации, который всерьез взялся за урегулирование ситуации. Спикер В.Матвиенко заявила, что коллекторская деятельность в нынешней ее форме уже приобрела черты криминального бизнеса.

Новый закон о коллекторской деятельности: каким он будет?

Что же ждет этот бизнес в недалеком будущем? Новым законопроектом будут определены положения, согласно которым действуют коллекторы, права и возможности при общении с должником. Определен орган, на который возложат обязанность по ведению реестра коллекторов и который будет регулировать и контролировать их деятельность.

При нарушении регламента общения с должником-заемщиком, коллектора ждет внушительный штраф, увеличенный с 200 тыс. руб. до 2 млн руб. Кроме того, законопроект определяет и юридические понятия, в том числе:

  • кто такие коллекторы;
  • порядок их взаимодействия с должниками.

Эти правила будут распространяться на микрофинансовые организации, банки, других кредиторов и лиц, которые осуществляют взыскание долгов.

Новый законопроект: защита прав должника

Коллектор сможет звонить должнику не чаще, чем два раза в неделю. Проводить встречи – не чаще одного раза в неделю. Запрещается общаться с должниками с 22.00 до 8.00 в будни, и с 20.00 до 9.00 в выходные. При работе с должником коллектор не имеет права использовать устройство, скрывающее адрес его электронной почты и номера телефонов.

Должник имеет право определить личного представителя или отказаться от общения с коллекторами или даже кредитором по истечении определенного времени с даты просрочки.

А для того чтобы передать персональные данные о должнике взыскателю долга, заемщик должен предоставить банку на это документально подтвержденное согласие.

Коллекторы не имеют права взаимодействовать со следующими лицами:

  • недееспособными;
  • находящимися в медучреждениях;
  • несовершеннолетними;
  • инвалидами.

Кроме того, законопроект устанавливает ограничения и запрещает определенному кругу лиц заниматься деятельность по взысканию задолженности. Этой возможности будут лишены:

  • сотрудники, которые имеют судимость за преступление в экономической сфере или в сфере общественной безопасности;
  • лица “с подпорченной деловой репутацией”.

Касательно юрлиц, то они смогут заниматься коллекторской деятельностью при условии, что такая деятельность будет основной. А также иметь уставной фонд не менее 10 млн руб.

Какие права и обязанности имеют коллекторы сейчас

Закон еще не принят, но к вам звонят коллекторы. Что делать? Прежде всего, нужно знать, что они могут и на что не имеют права, в общении с должником.

Итак, коллекторы обязаны:

  • перед общением представиться, назвать должность и организацию;
  • представить должнику лично или направить по почте документы, которые служат основанием того, что именно этот агент может требовать долг.

Коллекторы имеют право:

  • вести переговоры с должником-заемщиком, звонить, переписываться посредством электронной или обычной почты, направлять требования о выплате долга;
  • запрашивать информацию в бюро кредитных историй;
  • подавать в суд на должника в случае уступки прав требования;
  • представлять интересы банка в процессе судебного разбирательства;
  • совершать другие действия, предусмотренные законодательством.

Что коллекторы не имеют права делать

Теперь о том, что коллекторам не позволено:

  • звонить ночью с 23:00 до 6:00;
  • общаться грубо, используя нецензурные выражения;
  • угрожать арестом, физическим воздействием, расправой и так далее;
  • скрывать свои данные;
  • вводить в заблуждение должника;
  • проникать в частную собственность без разрешения;
  • изымать имущество заемщика-должника.

На основании каких документов коллектор взыскивает долги

Сотрудничество фирмы с банком имеет два направления:

  1. Агентский договор. В данном случае коллекторы могут действовать и от своего лица или от имени банка. Но все равно агент является посредником между заемщиком и банком. Для взыскания долга, должна быть доверенность, которую дает банк коллектору. Коллектор банку, в свою очередь, предоставляет отчет и действует в качестве агента.
  2. Уступка права требования (цессия). Банк продает право взыскивать задолженность по кредитному договору коллекторской фирме. Другими словами, все документы на право требования долга отдает банк коллектору. Коллектор банку при этом неподотчетный и представляет фирму, которая является новым кредитором на законных основаниях.

Важно знать, что право банка привлекать коллекторскую фирму к взысканию долга должно быть оговорено в кредитном договоре. В противном случае все действия агентов, а также банков по привлечению сторонних лиц к взысканию долга незаконны.

На заключение агентского договора или переуступки права требования согласие должника не требуется. Но банк обязан в письменной форме уведомить заемщика о таком факте и о том, кто теперь с него будет требовать долг.

Коллектор за границей

Если коллекторы есть у нас, то логично предположить, что они есть в любом цивилизованном государстве. Ведь институт кредитования распространен по всему миру. Кто такие коллекторы за границей?

В Европе или Америке не занимаются запугиваниями по телефону, не угрожают здоровью или выездной группой. Работа коллектором законодательно урегулирована. Все просто: агент учтиво уведомит должника о необходимости погасить долг, пожелает ему хорошего дня, а затем отправит материалы в суд. Дальше судебные приставы придут и опишут имущество.

За границей кредитование – это большой финансовый инструмент в более культурных и процентновыгодных вариациях. Правовая исполнительская культура гораздо выше, проценты по кредиту гораздо ниже, и если не все, то многое делается для людей. Государство контролирует значительные области жизни, и существуют специальные организации, которые отслеживают и наказывают за долги. При этом санкции настолько высокие, а проценты такие низкие, что мало кто захочет рисковать и не платить по кредиту под 5% годовых.

Ведь государство создано для того, чтобы организовывать и обеспечивать безопасную, здоровую, счастливую жизнь гражданам. В каждой области, где гражданин даже теоретически может быть ущемлен в чем-то, обманут или загнан в неприемлемые условия, контроль и надзор должен быть максимальным.

Prom-Nadzor.ru

Вы здесь

Должностная инструкция коллектора

[организационно-правовая форма,
наименование организации, предприятия]

[должность, подпись, Ф. И. О. руководителя или иного
должностного лица, уполномоченного утверждать
должностную инструкцию]

[число, месяц, год]

Должностная инструкция коллектора [наименование организации]

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

Читайте также:  Инвентаризация земель населенных пунктов: особенности

1. Общие положения

1.1. Коллектор [наименование организации] относится к категории специалистов, принимается на работу и увольняется приказом [должность, наименование организации] по предоставлению [должность, наименование организации].

1.2. На должность коллектора назначается лицо, имеющее [указать уровень образования] и стаж работы по специальности не менее [указать срок].

1.3. Коллектор [наименование организации] непосредственно подчиняется [наименование должностного лица].

1.4. Коллектор [наименование организации] должен знать:

– Федеральный закон “О кредитных историях” от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ;

– Федеральный закон “О персональных данных” от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ;

– Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ;

– Федеральный закон “Об информации, информационных технологиях и о защите информации” от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ;

– иные федеральные законы;

– правила и нормы охраны труда, техники безопасности, производственной санитарии и противопожарной защиты;

– правила внутреннего трудового распорядка.

1.5. Режим работы коллектора определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными [вписать нужное].

1.6. Коллектор [наименование организации] действует на основании доверенности.

2. Должностные обязанности

2.1. На коллектора [наименование организации] возлагаются следующие обязанности:

2.1.1. Проведение телефонных переговоров с должниками по имеющей базе данных.

2.1.2. Информирование должников о просроченных платежах, долгах и сроках взыскания задолженности.

2.1.3. Проведение переговоров с должниками в офисе с целью взыскания задолженности.

2.1.4. Осуществление выездных мероприятий для проведения очных встреч с должниками.

2.1.5. Участие в мероприятиях, направленных на розыск должников и установлением с ними контакта.

2.1.6. Консультирование должников по вопросам урегулирования имеющейся задолженности.

2.1.7. Представление интересов организации в судебных инстанциях по вопросам взыскания непогашенной задолженности.

2.1.8. Исполнение решений судебных инстанций.

2.1.9. Взаимодействие с судебными приставами-исполнителями, сотрудничество с государственными и правоохранительными органами.

2.1.10. Ведение базы данных – введение информации о проделанной работе в информационную систему.

2.1.11. [Указать иные обязанности].

3. Права

3.1. Коллектор [наименование организации] имеет право:

3.1.1. Взаимодействовать с другими службами организации по производственным и другим вопросам, входящим в его функциональные обязанности.

3.1.2. Принимать решения в рамках своей компетенции.

3.1.3. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.1.4. Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

3.1.5. Требовать от руководства содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.

3.1.6. Запрашивать и получать необходимые материалы и документы, относящиеся к вопросам своей деятельности.

3.1.7. Повышать свою квалификацию.

4. Ответственность

4.1. Коллектор [наименование организации] несет ответственность за:

4.1.1. Неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, – в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

4.1.2. Причинение материального ущерба – в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

4.1.3. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, – в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]

Права и обязанности коллекторов: требования закона

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2] . Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России [3] .

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу [4] .

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ [5] .

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период [6] .

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.
Читайте также:  Рейтинг страховых компаний. Как выбрать страховщиков

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Как можно разумно урегулировать вопрос долга с коллектором?

О способах взаимодействия с коллекторами мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором «Первого коллекторского бюро»:

«Наша компания уже несколько лет входит в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА, каждый партнер которой зарегистрирован ФССП в официальном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженности. Одна из задач ассоциации — наладить разумное и добросовестное взаимодействие между коллектором и должником. Компанию «Первое коллекторское бюро» можно назвать примером такого взаимодействия: мы разработали схему работы с клиентами, где возможно прощение долга и специальные бонусы для должников, которые идут на контакт.

Бонусы можно получить, выполняя обычные действия:

  • пройти регистрацию в нашей системе;
  • согласно графику вносить платежи в случае рассрочки;
  • внести первый платеж или быстро погасить долг;
  • оставаться с нами на связи.

Мы стараемся не отвлекать наших клиентов, поэтому открыли сервис «Личный кабинет заемщика» на сайте www.collector.ru, который доступен каждому заемщику, работающему с нами. Функционал сервиса позволяет:

  • узнать детальную информацию о долгах: платежи, суммы, даты, бонусы;
  • оплатить задолженность онлайн без комиссии или настроить автоплатеж;
  • получить справку о закрытии задолженности и другие документы;
  • проверить свою кредитную историю и другое.

Такой подход позволяет создать разумный диалог между должником и коллекторским агентством, где каждая сторона желает разрешить вопрос в правовом русле».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по г.Москва.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Права и обязанности коллекторов в 2020 году

Коллектор – это частных специалист, который контролирует выполнение заемщиком долговых обязательств. В отличие от сборщиков задолженностей, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Впрочем, некоторые коллекторские агентства занимаются выкупом долгов. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают немедленно получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь вынесение судом решения об инициировании процедуры принудительного взыскания задолженности.

Правовое регулирование коллекторской деятельности

Законодательство, защищающие интересы граждан при осуществлении любых процедур по возврату долгов, разрабатывалось на протяжении нескольких лет. Юридическое регулирование деятельности коллекторских агентств по факту отсутствовало вплоть до 2016 года. В результате возникало множество споров о законности практики сбора долгов путем приглашения независимых специалистов, получающих комиссионные отчисления от выплаченных должником суммы. Вступивший в силу закон No230, утвердил правила общения коллекторов с должниками, тем самым приравняв любые угрозы в отношении должника к уголовно наказуемым преступлениям.

Основные причины правового ужесточения коллекторской деятельности:

  1. Наличие доказанных фактов систематического морального и психологического давления на должников.
  2. Неоднократное превышение сборщиками долгов своих должностных обязанностей.
  3. Незаконное проникновение на территорию внутри границ частной собственности должника.
  4. Необходимость в четком разграничение профессиональных обязанностей коллекторов и приставов.
  5. Нанесение сотрудниками коллекторских агентств тяжкого вреда здоровью должников.

Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.

Обязанности коллектора

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?

Запрещенные практики сбора долгов:

  1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
  2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
  3. Злоупотребление должностным положением.
  4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
  5. Превышение установленного законом количества звонков.
  6. Распространение персональных данных.
  7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
  8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
  9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
  10. Причинённые вреда имуществу должника.
  11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
  12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
  13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
  14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.

Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.

Как должны общаться коллекторы с должниками? Правила общения:

  1. Предоставление правдивой и точной информации касательно текущей задолженности.
  2. Индивидуальная работа с заемщиком по планированию будущих выплат.
  3. Рассылка текстовых уведомлений по SMS и электронной почте.
  4. Осуществление не более 8 звонков на протяжении месяца.
  5. Назначение личной встречи один раз в семь дней.
  6. Прекращение взаимодействия с должником, который официально отказался от общения с коллекторами.

Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.

Законодательные требования к коллекторскому агентству:

  1. Наличие чистых активов в размере более 10 млн рублей.
  2. Внесение информации о компании в Реестр.
  3. Открытие официального сайта.
  4. Страхование ответственности за причинение убытков в сумме более 10 млн рублей.
  5. Отсутствие у сотрудников неснятой судимости.
Читайте также:  Приусадебный участок - это лицо дома

Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.

Услуги антиколлекторских агентств

Если кредитор пытается принудить клиента к погашению задолженности с помощью сборщиков долгов, следует привлечь к сотрудничеству опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных взыскателей, предоставляют специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законов позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.

Услуги антиколлекторов:

  1. Разовая консультация с предварительным изучением материалов дела.
  2. Представительство интересов клиента в суде, государственных и коммунальных инстанциях.
  3. Работа с коллекторскими агентствами, страховыми компаниями и коммерческими банками.
  4. Составление и проверка таких документов, как апелляции, справки, претензии, ходатайства запросы и иски.
  5. Решение вопросов, связанных с получением отсрочки платежей.
  6. Поиск путем для мирного урегулирования спорных ситуаций между заемщиками и кредиторами.
  7. Подготовка к процессу добровольного или принудительного погашения задолженности.
  8. Помощь в рефинансировании, консолидации и реструктуризации долгов.
  9. Признание кредитного договора недействительным при наличии оснований.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Антиколлекторы и юристы могут напрямую работать со сборщиками задолженностей, представляя интересы нанимателей. Сборщикам долгов запрещается недоброжелательно общаться с должником по телефону или по почте, используя матерные слова и двузначные фразы. Каждый факт злоупотребления должностным положением при попытке взыскать долг, будет задокументирован. Сотрудники коллекторских служб не могут использовать какие-либо формы преследования клиента. Угрозы в отношении должника, его репутации или собственности наказываются ограничением свободы злоумышленника.

Кто такие коллекторы и что входит в их обязанности?

Банки, финансовые организации и кредитные фирмы, занимающиеся выдачей ссуд, зачастую сталкиваются с тем, что некоторые заемщики по объективным или субъективным причинам не справляются со взятыми на себя обязательствами. Чтобы вернуть долг, банки обращаются за содействием в коллекторские организации – фирмы, специализирующиеся на взыскании заемных денежных средств с физических и юридических лиц. Коллектор – это сотрудник компании, с которой банк заключает договор. Организация берет на себя обязательства по встрече с должниками и инициирует действия по погашению задолженности.

Терминология и определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

При возникновении небольшой просрочки процессом начинает заниматься кредитный эксперт банка, выясняющий, в чем причина задержки. Он приглашает должника в банк, ведет переговоры и предлагает пути решения (рефинансирование, реструктуризация долга). Если клиент не выходит на связь или же игнорирует требования банковского учреждения, то следующий шаг – обращение к коллекторам.

Чтобы лучше понять, кто такой коллектор, следует знать, какими правами и обязанностями он обладает. Многие при упоминании этого слова начинают беспокоиться, связывая их с людьми, которые шантажом и угрозами выбивают деньги из должников. Такие случаи действительно бывают, однако следует помнить, что каждый сотрудник коллекторской организации обязан работать в рамках закона.

Коллектор – это агент, который занимается долгами недисциплинированных заемщиков, не желающих возвращать полученные на время средства. Как правило, коллекторские компании работают с задолженностями в диапазоне от 30 до 200 тыс. рублей, поскольку дела по взысканию долгов выше этой суммы обычно проводят через суд. Банки передают информацию о своих должниках коллекторам в том случае, если просрочки по выплатам превышают 3-месячный срок.

В России впервые коллекторы появились в 2004 году, причем изначально методы их воздействия действительно носили в некоторой степени агрессивный характер. Однако в настоящее время данные фирмы стараются действовать в рамках закона, поэтому в основном они применяют методы психологического воздействия. В настоящее время коллекторы – это своего рода финансовые консультанты, обязанность которых не запугать клиента, а разъяснить ему необходимость в сжатые сроки погасить задолженность, чтобы не иметь в будущем проблем с судом.

Особенности профессии

Нужно понимать, что коллектор – человек, который работает согласно нормативно-правовым требованиям, поэтому не следует представлять его преступником или рэкетиром. В подавляющем большинстве случаев агент пытается вывести должника из состояния эмоционального равновесия, для чего нередко применяет методики нейролингвистического программирования (сокр. НЛП). Целью коллектора не является желание навредить человеку, он стремиться склонить к тому, чтобы заемщик уплатил свой долг, а для этого используются самые разные приемы.

Узнав, кто такие коллекторы, стоит изучить и информацию том, как правильно себя вести с ними, чтобы не допустить нарушения своих прав. Рекомендации, которые следует принять во внимание:

  1. Сохранять спокойствие в любой ситуации и не показывать своего беспокойства.
  2. Доброжелательно разговаривать с агентом, выражая готовность к сотрудничеству и налаживанию диалога.
  3. Заблаговременно подготовиться к разговору, проанализировав свои слабые места, продумав ответы на типовые вопросы.
  4. Подготовиться юридически, почитав соответствующие законы и нормативно-правовые акты, чтобы знать свои права и обязанности.

Нужно понимать, что, общаясь с должником впервые, коллектор оценивает его, разрабатывает индивидуальный план по воздействию. Именно поэтому крайне важно с первой встречи произвести впечатление уверенного и юридически подкованного человека. Это удержит взыскателя в рамках закона, поскольку в таком случае он навряд ли пойдет на нарушение закона, не будет пытаться шантажировать или угрожать заемщику.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторского агентства служит регистрация фирмы как юридического лица. Далее коллектор заключает договор сотрудничества с банками или МФО, что дает право добиваться возвращения долга. Однако приступить к работе с конкретным должником коллектор может только в том случае, если кредитная организация обратилась к нему с соответствующей просьбой и на основании договора перепоручила ему право требовать возврата кредита.

Детали принятого законопроекта

В настоящее время главными нормативно-правовыми документами, регламентирующими деятельность коллекторских агентств, являются Федеральный закон «О коллекторах» и Постановление «О деятельности по взысканию пророченной задолженности». В них определены права и обязанности как должников, так и коллекторов, поэтому каждому, кому предстоит беседа с представителями таких фирм, настоятельно рекомендуется ознакомиться с указанными законами. Это поможет разработать грамотную тактику поведения.

Права и обязанности

Чтобы лучше понять круг полномочий коллекторских агентств, следует четко определить, какими правами и обязанностями они наделены:

  1. Сбор информации о должнике разными способами, но без распространения этих данных третьим лицам (соседям, родственникам, коллегам заемщика и так далее).
  2. Убеждение погасить задолженность с приведением правовых аргументов, но без угроз, шантажа или запугивания.
  3. Совершение звонков должнику, но только в период с 8:00 до 22:00, причем в количестве, не превышающем 8 раз в месяц (в день нельзя звонить более 2-х раз).
  4. Рассылка текстовых сообщений на телефон должнику в объеме, не превышающем 16 в месяц.
  5. Личная беседа с заемщиком, для чего коллектор может прийти на дом, однако должник имеет полное право не пускать взыскателя на порог, поскольку квартира – это частная собственность.

О договоре с банками

В настоящее время все банки в России имеют договора с коллекторскими агентствами, которые помогают вернуть долги заемщиков. Финансовое учреждение официально передает право требовать взыскания долга сторонней фирме в лице коллектора, поэтому здесь все происходит по закону. Банк имеет полное право заключить договора с несколькими коллекторскими фирмами, после чего передавать данные конкретного должника одному из них по своему усмотрению.

Особенности специальности в других странах

Коллекторская деятельность также распространена в США и странах Западной Европы, однако там практически неизвестно о случаях применения угроз или мошенничества по отношению к заемщикам. В развитых странах деятельность взыскателей ограничена рамками закона, и они неукоснительно соблюдают их, не переходя границы своих полномочий. По сути, их роль сводиться к финансовому консультированию и разъяснению должнику всех правовых последствий невозврата долга.

В США и Европе коллекторы могут совершать звонки и посещать неплательщика на дому, но действовать корректно и вежливо. В Испании, к примеру, взыскатели переодеваются в одежды монахов и молча следуют за должником, что является одним из методов психологического давления. Так что в каждой стране есть свои особенности, но сегодня везде коллекторские фирмы работают в правовом поле, регламентирующем их деятельность.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Оцените статью
Добавить комментарий