Как открыть счет в банке США: порядок действий, особенности и рекомендации

Содержание

Как открыть счет в банке США: порядок действий, особенности и рекомендации

Как открыть счет в банке в США

Инструкция, как открыть счет в банке в США иностранцу универсальна для граждан России, Украины, Казахстана и т.д. Всех их объединяет одно – они нерезиденты (non-resident). Стоит учесть, что не все американские банки работают с иностранными гражданами, поэтому выбор сужается. В список тех организаций, где можно открыть счет без SSN (Social Security Number) и по туристической визе, входят некоторые крупные и надежные компании, на их примере мы разберем, как гражданин России может завести счет в американском банке.

Может ли иностранец открыть счет в банке в США

Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.

Как открыть счет в американском банке гражданину другой страны

Вам не придется вникать в юридические тонкости терминов «гражданин», «резидент», «нерезидент» и других, если вы изначально придете в отделение банка, которое по умолчанию работает с иностранцами. К таким организациям относятся:

Вы можете найти отделение, в котором говорят на русском языке. Позвоните по телефонам горячей службы, или же на карте найдите филиал в русскоязычном районе, например, в Бруклине. Искать специальный филиал не требуется, можно обратиться в любой из вышеперечисленных, если вы свободно говорите на английском. Далее вам предстоит решить 2 задачи:

  • Найти адрес в США;
  • Подготовить 2 документа;

После этого можно идти в банк для заключения договора. Это подготовительный этап, который не получится миновать, если вы хотите в итоге уйти из банка с открытым вкладом/счетом. Банковскую карту вам в любом случае пришлют чуть позже. В день обращения выдают лишь не именные — Visa Electron или MasterCard Maestro.

Необходимые документы

Сотрудник запросит у вас 2 документа. Это минимальный набор. Один – это ваш заграничный паспорт. Вторым может быть:

  • Американская виза;
  • Водительское удостоверение;
  • Ваш национальный паспорт;

Проблем не возникнет, если во втором документе есть транскрипция на латинице. Это встречается в международных водительских правах. Американскую визу принимают не всегда, но если нет другого варианта, то обязательно попробуйте предоставить ее. Национальный паспорт – один из самых распространенных вариантов. Но если в нем все на кириллице, то вам смогут помочь лишь в том отделении, где есть сотрудники, говорящие на русском языке.

SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.

Адрес в США

При заполнении договора от вас потребуется указать адрес внутри США, он называется Billing address. Это не может быть адрес отеля, в котором вы остановились. Поэтому, придется найти выход из положения. Как правило, прибегают к одному из следующих:

  • Использовать друзей/знакомых в США;
  • Арендовать PO Box на почте;

Наличие вашей фамилии на ящике, или контракта на аренду жилья не требуют. Вариант с PO Box подходит всем, и стоит около 70 долларов в год. Некоторые банковские организации позволяют указать сразу два адреса: Billing address в Америке и фактический адрес в стране проживания, например, в России. Wells Fargo Bank отправляет готовые карты по любому из них, в том числе и за рубеж.

Нужно ли знать английский язык

Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?

Профессиональный переводчик с лицензией вам не потребуется, но лучше иметь при себе знакомого, кто подскажет и сориентирует, если вашего уровня знаний недостаточно. По возможности, изучите документацию еще дома. Она доступна онлайн на официальных сайтах. Этим вы сэкономите себе время. Подробней обо всех деталях рассказывается в видео:

Можно ли открыть счет в США по туристической визе

Этот вопрос связан с Social Security Number (SSN), так как по туристической визе его не получить. Как мы уже выяснили, даже без этого номера проблем не будет. Главное, отправиться в компанию, которая его не требует. Именно так и получится открыть счет в американском банке по обычной туристической B1/B2 визе. Ее срок действия также не играет роли.

Отсутствие какой-либо визы – это единственная помеха, связанная с визовыми вопросами. В филиале нет миграционного контроля, но проверить легальность вашего пребывания не так сложно. Для полностью нелегальных мигрантов мы рекомендуем проконсультироваться с юристом до того, как обратиться за открытием Bank account. Эта тема раскрыта в ролике:

Банковская карта

Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:

Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:

  • С именем и фамилией;
  • С чипом и магнитной летной;
  • Поддерживать платежи в Интернете;
  • Работать за рубежом;

Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.

Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.

Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет

После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2020-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:

ТребованиеОтвет
Гражданин СШАДа
Наличие SSNДа
На территории USAДа

Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.

Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.

Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.

Руководство как открыть банковский счет в США нерезиденту

Руководство как открыть банковский счет в США нерезиденту

Как открыть банковский счет в США, если не являетесь гражданином Америки в 2020 году? Ознакомьтесь с нашим руководством по открытию банковского счета в США, даже если вы живете за границей.

Банковский счет в США для нерезидента / не гражданина

Прежде чем мы начнем, важно знать, что банковские правила постоянно меняются. Информация ниже основана только на личном опыте. И поэтому мы настоятельно рекомендую вам связаться с банком или филиалом, в котором вы планируете открыть свой счет перед его посещением.

Причины, по которым нужно открыть счёт в Америке

Существует много причин, по которым можно открыть банковский счет в Соединенных Штатах в качестве нерезидента. Среди многих примеров мы можем упомянуть некоторые из них, например, если вы часто посещаете США, и вы хотите сократить комиссионные сборы с банковских карт и карточек при расходовании средств в стране. Если вы работаете в Интернете и часто получаете платежи от американских компаний, это может быть и так. Наконец, вы можете купить недвижимость или сделать другие виды инвестиций в стране.
Но открытие банковского счета в Соединенных Штатах — не самая простая процедура.

Первой проблемой, с которой сталкивается большинство иностранцев, является отсутствие SSN. Большинство банков требует номер социального страхования для открытия банковского счета в США. У нерезидентов Америки в большинстве случаев нет SSN, и это ограничивает доступ к услугам банковской системы США.
Итак, что делать, если у вас нет SSN и все еще хотите открыть банковский счет в США? Давайте рассмотрим варианты.

Возможно ли открыть банковский счет в США в качестве нерезидента?

Хорошей новостью является то, что можно открыть банковский счет в США как нерезидент. Тем не менее только некоторые банки принимают такого типа клиентов, и требования могут измениться из штата в штат или даже между филиалами.
Даже если у вас нет доступа к банковскому рынку на тех же условиях, что и гражданин США, вы все равно можете получить личный или корпоративный банковский счет в США как негражданин . Давайте рассмотрим варианты как личных, так и корпоративных банковских счетов.

Личный банковский счет в США для нерезидента

По сути, если вы хотите открыть личный банковский счет в США как негражданин , у вас будет несколько вариантов. Требования будут меняться от банка к банку, от штата к штату и даже от филиала к филиалу. Поэтому, если вы приедете в США, и ваша основная цель — получить личный банковский счет, будьте готовы предоставить те или иные документы.
По состоянию на 2020 год, по крайней мере, два банка открывают счета нерезидентам.

TD Bank и Bank of America позволят вам это сделать, однако это будет зависеть от состояния вашего текущего финансового положения .

Согласно поддержке TD Bank, все, что вам нужно сделать, — это принести свой паспорт в филиал. Тем не менее после посещения двух филиалов в штате Нью-Йорк, требования также включают коммунальный счет с вашим именем в США.

Другой вариант — Bank of America.
В зависимости от отрасли и штата можно открыть банковский счет в США только с вашим паспортом и адресом в США. Вам не нужно показывать какой-либо счет за коммунальные услуги на свое имя, просто получайте почту по этому физическому адресу.

Citibank также предлагает решения для нерезидентов.
Некоторым банкам может потребоваться подтверждение адреса и / или наличие дебетовой карты из вашей страны происхождения.
Важно подчеркнуть, что для открытия банковского счета в США требуется лично обратиться в филиал практически во всех случаях.

Корпоративный банковский счет в США

Другой вариант — открыть компанию в Соединенных Штатах и получить корпоративный банковский счет. Этот вариант особенно удобен тем, кто занимается бизнесом и получает онлайн-платежи от компаний из США.

Когда вы зарегестрируете американскую компанию, у нее будет EIN (что, собственно говоря, SSN для компаний). С EIN ваши варианты банковского обслуживания более разнообразны. Обычно компании, предлагающие услуги инкорпорации для иностранцев, также могут предоставить некоторые рекомендации о том, как открыть корпоративный банковский счет.
Я рекомендую проверить MyCorporation, если вы хотите открыть компанию в США в качестве нерезидента.

Получение ITIN

Если вы не являетесь резидентом США, вы можете подать заявку на ITIN . ITIN — номер обработки, выданный IRS для лиц, которые не имеют права на SSN (что относится к большинству нерезидентов ). С помощью ITIN некоторые банки позволят вам открыть банковский счет, используя ITIN вместо SSN.

Другие варианты

В некоторых случаях у вас не будет банковского счета в США, и получить карту Payoneer будет достаточно для ваших нужд. Через Payoneer вы получите дебетовую карту в долларах США, и многие компании принимают прямые платежи Payoneer. Таким образом, вы можете хранить свои средства в долларах США и платить / снимать с карты Payoneer напрямую. Однако у него нет ряда функций, которые имеет банковский счет в США.

Как мы видим, по-прежнему возможно, но не просто открыть банковский счет в Соединенных Штатах в качестве нерезидента в 2020 году. Перед посещением банка убедитесь, что вы получили свои документы.
Если вы едете в США в ближайшее время, вы можете проверить некоторые из наших гидов по стране.

Спасибо что ознакомились со статьёй «Как подать на рабочую визу в США» может вам также будет интересно

Открыть счет в банке Америки

Американская банковская система признана одной из наиболее устойчивых финансовых структур во всем мире. В США располагаются или имеют представительства почти все банки мира. Эти финансовые организации обслуживают многие крупные мировые корпорации, поэтому владение личным счетом здесь не только улучшает имидж, но и является необходимостью. Открыть счет в банке США необходимо для пользования финансовыми возможностями страны в полном объеме, а также пользоваться коммерческими услугами по доступным тарифам.

С целью поддержания высокого уровня безопасности банкам США требуется предоставить немало документов, свидетельствующих о финансовой устойчивости клиента, целях регистрации и документов личной идентификации. На их подготовку требуется потратить немало сил и времени, поэтому лучшим решением будет обращение в консалтинговую компанию UraFinance, сотрудники которой имеют достаточно опыта в получении банковского счета в Америке.

Откроем счет в Американском банке!

Открыть банковский счет в Америке

Открытый банковский счет в Америке позволяет полноценно распоряжаться собственными средствами: совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, производить частные транзакции между гражданами США и многое другое.

Америка – это страна, богатая туристическими местами и развлечениями для любого иностранца. Пользование личным счетом, открытым в банке США, позволит беспроблемно оплачивать экскурсионные туры по стране, различные презентации и оплачивать проживание в гостиничных номерах. Более того, открытый личный банковский счет позволит беспроблемно пользоваться медицинскими услугами в США в случае необходимости.

Занятие любым видом бизнеса в Америке не может обойтись без банковского аккаунта. Он предназначен для получения прибыли, оплаты налогов и полноценного сотрудничества с партнерами.

Счет в банке США будет выгоден корпорациям, занимающимися деятельностью за пределами юрисдикции Америки, но имеющими партнеров в США. В таком случае экономия достигается отсутствием комиссий за транзакцию средств.

Виды счетов в банках США

В момент регистрации в кредитно-финансовом учреждении клиент одновременно получает 2 аккаунта: расчетный Checking и накопительный Savings. Другие разновидности банковских аккаунтов открываются пожеланию.

Чаще всего Чекинг-счет используется для начисления зарплаты и пользования личными средствами в бытовых целях: оплата за коммунальные услуги, осуществления покупок в торговых точках, платы за топливо на АЗС и т.п. С целью повышения удобства пользования к расчетному аккаунту выпускается банковская пластиковая карта. Однако счет Чекинг не используется для хранения накоплений. В случае необходимости отложить определенную сумму – средства можно перечислить на Сэйвинг-счет.

Сэйвинг-счет предназначен исключительно для накоплений. Данный вид аккаунта считается более безопасным благодаря отсутствию привязанной пластиковой карты. По достижении определенной суммы хранящиеся средства на Сэйвинг-счету могут быть использованы на оплату какого-либо дорогостоящего товара или др.

Чековый аккаунт представляет собой возможность переводить деньги с личного аккаунта посредством выписки чеков. При регистрации клиент получает небольшую книжку с отрывными чеками, которые впоследствии используются для переводов. Чеки можно использовать во всех торговых точках, банках между другими людьми. На каждый лист чековой книжки наносятся водяные знаки кредитно-финансового учреждения и данные владельца.

Кредитный (Credit Score)

Получить кредитный счет в банке США нерезиденту довольно проблематично. Американские кредитные организации неохотно выдают займы иностранцам с неизвестной кредитной историей.
Кредитные счета – наиболее востребованные среди американцев. Занятые средства используются не только для осуществления дорогостоящих покупок, но и в других целях — например, покупки продуктов питания или оплаты за жилье.
Американские банки иностранцам предпочтительно выдают так называемые безопасные кредитные банковские карты. Для пользования такой картой потребуется внести залог в размере кредита. Таким образом кредитное учреждение не теряет свои деньги и прогнозирует кредитную историю клиента на основе его взносов.

Приоритеты финансовых учреждений США

  1. Страхование вкладов. Законодательство США предусматривает обязательное страхование средств на случай банкротства кредитно-финансовой организации.
  2. Сохранение банковской тайны.
  3. Международные банковские переводы с минимальной комиссией (в сравнении с большинством банков других стран).
  4. Удобство. Резидент и нерезидент Америки может открыть банковский счет наиболее предпочтительный собственным запросам. Регистрация протекает в течение нескольких дней.
  5. Удаленное управление. Практически каждый банк в США предлагает управлять счетом посредством онлайн-банкинга или через электронную почту. Таким образом клиент может управлять вкладами из любой точки мира.
  6. Отсутствие жестких требований. Для оформления достаточно предъявить документ идентификации.
  7. Низкие тарифы на обслуживание.

Счет нерезиденту

В связи с повышенным уровнем террористической угрозы, многие банки Америки ограничили регистрацию банковских аккаунтов нерезидентам. Кроме того, оформление в кредитно-финансовом учреждении оффшорных компаний стало намного сложнее.

Открыть банковский счет в США нерезиденту удаленно хоть и проблематично, но реально. С целью расширения клиентской базы американские банки часто идут на уступки иностранцам благодаря чему зарегистрировать банковский аккаунт можно при помощи посредников.

Популярные банки США

Bank of America – один из самых известных банков не только в США, но и во всем мире. Предоставляет полный спектр банковских услуг для местных жителей. Для регистрации требуется только паспорт. В некоторых отделения учреждения обслуживание может вестись на русском языке.

ND Bank – классическое кредитно-финансовое учреждение Америки. Отличается отсутствием жестких требований для оформления и низкими тарифами за обслуживание. Для регистрации потребуется предоставить счета за оплату коммунальных услуг американской недвижимости. Для бесплатного обслуживания счёта на нём должно быть не меньше 100$ долларов.

Capital One Bank – популярный банк США среди иностранцев, в частности, выходцев из постсоветских стран. Открыть счет в COP можно для сбережения личных средств, для бизнеса или корпоративный. Для бесплатного пользования услугами на счету должно быть не меньше 300$.

Citigroup – отличается большим выбором тарифных пакетов для пользования банковскими счетами. Это позволяет подобрать наиболее соответствующий тарифный план заявленным требованиям. Условия пользования счетами разнятся в зависимости от географического местоположения клиента на территории США.

Wells Fargo – предлагает открыть банковский счет на индивидуальных условиях для каждого клиента. Банк популярен среди представителей мелкого бизнеса и корпораций. Открытие личного счета выполняется до 2 дней, для юридических лиц достигает 8 недель.

Помощь в открытии счета в Америке

В большинстве случаев для того чтобы открыть банковский счет нерезиденту в США требуется личное посещение представительства кредитно-финансовой организации. Но, с целью повышения качества сервиса и расширения клиентской базы многие американские банки предоставляют услуги удаленной регистрации или получения банковского аккаунта при помощи консалтинговых компаний. Сотрудники UraFinance имеют достаточно опыта для открытия личных, корпоративных, сберегательных и других видов счетов в США. Кроме того, правильно подобранная процедура открытия счета в Америке специалистами UraFinance позволяет снизить процент отказа в регистрации.

Как открыть счет в банке США: порядок действий, особенности и рекомендации

После того как в 1980 году в США был принят закон о Федеральной резервной системе, банковская система государства стала быстро развиваться. Сегодня кредитные учреждения этой страны гарантируют сохранность вкладов, поэтому желающих открыть счет в банке США очень много.

Кратко о системе

Финансовые учреждения считаются лучшими в мире. Банковская система характеризуется стабильностью и высоким уровнем обслуживания. Наряду с инвестиционными и коммерческими выделяют также федеральные банки, которые действуют на территории определенных штатов. Функции Центробанка выполняет Федеральная резервная система. Если клиенты не могут решить вопрос с банковским учреждением, то им занимается правительство.

Приоритеты банков США

  • Сохранность вкладов. В 2012 году система страхования вкладов обеспечивала безопасность счетов 7 тысяч банков.
  • Сохранение банковской тайны.
  • Международные переводы осуществляются с минимальными комиссиями.
  • Качество сервиса. Открыть счет в банке США можно за полчаса. Клиенты получают доступ к большому количеству услуг: от бесплатного обналичивания чеков до переписки через сервис BillPay.
  • Удаленное управление. С помощью онлайн-банкинга можно контролировать остаток средств на счету из любой точки мира.
  • Небольшое количество документации. Для оформления достаточно иметь при себе документ, подтверждающий личность клиента.
  • Открытие счета в банке США стоит не дороже, чем в любом банке Европы.

Раньше такими достоинствами могли похвастаться только американцы, но теперь власти начали оказывать поддержку иностранным вкладчикам. Открыть счет в банке США нерезиденту вполне реально и выгодно. Рассмотрим детальнее, как это сделать.

Silicon Valley Bank

Перспективный стартап может открыть счет в банке США онлайн. Финансовое учреждение с удовольствием работает с международными основателями. Служба поддержки еще не полностью автоматизирована, а значит, есть шанс получить внятный (человеческий) ответ на интересующий вопрос. Чтобы открыть счет в банке США, физическим лицам придется лично съездить в страну и посетить финансовое учреждение. Для визита с собой нужно захватить загранпаспорт, налоговый номер организации (EIN). От юридических лиц дополнительно потребуется свидетельство о регистрации предприятия (Article of Incorporation), сертификат акций или решение совета директоров (Share ceritificate, Board of Directors resolution) и доказательства принадлежности к компании. После регистрации клиент получает текущий счет, токен, доступ к онлайн-сервисам и корпоративную карту.

Wells Fargo

В этом банке юридические и физические лица нерезиденты могут открыть счет онлайн. Процедура занимает 2 дня. Для регистрации физическому лицу нужно предоставить:

  • копию загранпаспорта;
  • копию общегражданского паспорта;
  • е-mail;
  • телефон.

Во время оформления документов клиент должен быть на связи, чтобы менеджер смог в любой момент задать ему вопросы. Для получения дебетовой карты VISA, доступа к интернет-банкингу нерезиденты должны оформить ITIN, для чего нужно будет дополнительно предоставить апостиль заграничного паспорта. С 2015 года счета физических лиц, которые нарушили это правило, американское правительство начало блокировать. После оформления всех документов выпускается дебетовая карта и отправляется на адрес клиента в течение недели.

Как открыть счет в США: советы

  • Выбирать кредитное учреждение для обслуживания следует среди четырех крупнейших банков мира: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank. Их главное отличие – это удобство дизайна интернет-банкинга, через который впоследствии будут осуществляться все операции.
  • Как можно открыть счет в банке США на двух человек? Лицо, которое подает заявление (founder), является главным контактным лицом банка. Ему предоставляются все ключи по управлению счетом и логин. Чтобы у второго человека был доступ к средствам, нужно заранее обсудить с представителем учреждения возможность открытия второго логина, а еще лучше – вписать его в качестве казначея в договор.
  • Можно через посредника открыть счет в банке США. Как это сделать, будет детально описано далее. Но нужно помнить, что все ключи и доступ к средствам будут у доверенного лица.
  • Юридическим лицам желательно иметь почтовый адрес, на который будут приходить банковские документы. Лучше всего предоставить контактные данные родственников из США, которые будут сканировать и отправлять документы по мейлу. Если такой возможности нет, то следует воспользоваться услугами почтовых сервисов в США.
  • Также нужно завести американский номер телефона. Он потребуется для совершения большинства операций и регистрации на сервисах. В качестве альтернативы можно воспользоваться номером Skype или Google Voice. Но через данные сервисы нельзя получать смс-сообщения.

Подводные камни

На практике гораздо проще зарегистрировать компанию в США, чем открыть счет. После терактов 2001 года банковская безопасность была очень сильно ужесточена. Теперь все кредитные учреждения открывают счета клиентам после персональной идентификации.

Финансовые учреждения не раз отказывали в открытии счета нерезиденту из-за отсутствия у него SSN (аналога ИНН или СНИЛСА). Причем банки так и мотивируют свой отказ – отсутствие регистрации в штате. Корень проблемы заключается в том, что у финансовых учреждений отсутствует антитеррористическое законодательство. Под подозрения попадают все нерезиденты. Поэтому все вопросы о регистрации счета следует обсудить с сотрудниками банка до приезда в страну. На этом этапе нужно быть готовым к роботизированной службе поддержки. Хваленый и человеческий customer service станет доступным только после регистрации счета. До этого момента придется звонить, писать и получать невнятные ответы.

Собрание акционеров

Если форма собственности фирмы отличная от акционерного общества, то процесс регистрации счета много времени не займет. В стартовом пакете документов будет представлено заявление, которое нужно будет заполнить по образцу, а затем переподписывать каждые полгода, меняя даты. До того момента, пока компания не выйдет на биржу и не начнет привлекать средства, проблем не будет. Стартапам лучше сразу нанять профессиональных юристов, которые подготовят все документы.

По требованиям банка один раз в год должно проводиться собрание акционеров, которое выбирает директора. Остальным компаниям лучше оставить одного руководителя, чтобы долго не возиться с бумажной волокитой. Директор назначает офицеров (Officers), утверждающих выпуск акций, представляющих компанию, подписывающих договора, открывающих счета и т. д. Все эти функции могут выполнять нерезиденты. При этом им не обязательно платить зарплату через счет в иностранном банке. В разных штатах есть свои нюансы по корпоративной структуре фирмы, с которыми следует ознакомиться до оформления документов.

Нарушения внутреннего законодательства

Российское законодательство не запрещает гражданам открывать счета за границей. Но на совершение некоторых операций требуется специальное разрешение. Например, в случае продажи компании все доходы нужно будет зарегистрировать в РФ и уплатить с них налоги. Также очень тяжело зарегистрировать эмиссию ценных бумаг за границей. В случае осуществления операции без специального разрешения на фирму будет наложен штраф в размере 100 % от суммы сделки.

Как юридическому лицу открыть счет в банке США: пошаговая инструкция

  • свидетельство о регистрации компании;
  • копию загранпаспорта;
  • апостиль загранпаспорта владельца;
  • е-mail;
  • телефон;
  • ITIN (для юридических лиц оформляется в течение 8 недель).

После присвоения ITIN счет открывается в течение двух банковских дней. Если нет возможности ждать 2 месяца оформления документов, можно воспользоваться услугами посредников. В этом случае все документы будут оформляться на сотрудника компании, у которого есть SSN, а у заказчика будут полномочия казначея, то есть он будет иметь полноценный доступ к средствам на счете.

Для оформления ITIN кроме перечисленных ранее документов нужно еще предоставить письмо-заявление на фирменном бланке банка. Вот как открыть счет в банке США на предприятие.

Юридическим лицам, которые не являются резидентами США, нужно зарегистрировать компанию внутри страны, получить EIN и открыть бизнес-счёт. Только после этого можно приступать к оформлению ITIN. В качестве альтернативы можно заказать услугу номинального учредителя. В этом случае в качестве учредителя выступит сотрудник компании посредника, имеющий SSN. Он будет числиться в штате до тех пор, пока собственник не оформит ITIN.

Денежные требования

Американские банки в отличие от европейских не устанавливают минимальные депозиты на открытие счета. Клиенту придется ежемесячно платить за обслуживание. В зависимости от типа счета и типа банка комиссия может составлять 12-40 долларов. Этой суммы можно избежать, если каждый месяц пополнять счет минимум на 500 долларов или оставлять неснижаемый остаток в размере 1 500 долларов. Если ни одно из этих требований не будет выполнено, то банк автоматически спишет комиссию за обслуживание.

Адрес в США

Одним из обязательных реквизитов при регистрации счета в США является местный адрес. Посредники за дополнительную плату (около 2 000 долларов) готовы предоставить почтовый адрес во Флориде, Майами или другом штате. Сложность заключается в том, что адрес должен быть зарегистрирован на лицо, которое открывает счет в банке. Третьим лицам финансовые документы кредитное учреждение пересылать не будет.

Услуга предоставляется на 1 год. Если за этот период клиент переедет в США, то он сможет поменять адрес на местный, заплатив дополнительно посреднику 500 долларов. Банки крайне негативно относятся к смене места регистрации по иным причинам, нежели переезд в страну. Смена адреса на нерезидентский рассматривается негативно и может стать причиной отказа в обслуживании счета.

Первая кредитка

Банки оценивают благонадежность клиента по кредитному рейтингу. Но у нерезидентов он отсутствует. Желающим заработать кредитный рейтинг банки предлагают безопасную кредитную карту. Она отличается от обычной кредитки только тем, что всю сумму лимита клиент заранее вносит на отдельный счет. Он может пользоваться картой и должен своевременно погашать задолженность. Через год после оформления карты у клиента появится уже минимальный кредитный рейтинг. Банк может разблокировать средства и оформить обычную кредитку.

Как открыть счёт в банке США иностранцу

Счета в банках США становятся одними из самых востребованных для иностранных граждан. Этому способствует надежная деловая репутация банковской системы США, престижность данной юрисдикции

Прежде всего, банковский счет в США необходим тем, кто бывает в Америке по вопросам бизнеса, туризма или часто делает покупки на американских сайтах.

Есть два варианта открытия личного счета в американском банке иностранцу.

Первый вариант. Следует прибыть по туристической визе в США с необходимым пакетом документов. Мы проводим вас в одно из следующих банковских учреждений. Они по умолчанию работают с иностранцами:

  • Citibank
  • JPMorgan Chase
  • Wells Fargo

Окажем юридическое сопровождение при открытии банковского счета.

Очевидно, данный вариант не всегда целесообразен, т.к. предполагает финансовые издержки, связанные с поездкой.

Второй вариант – это открыть счет в США дистанционно. В этом случае мы подготовим пакет необходимых документов, отправим вам банковские формы для заполнения. Как подтверждение открытия счета вы получите письмо из банка с указанием реквизитов, SWIFT и деталей платежа. Вам будет отправлена банковская карта Visa или MasterCard, с помощью которых вы сможете оплачивать покупки, осуществлять банковские операции. Управление счетом будет осуществляться с посредством интернет банкинга.

Может ли иностранец открыть счёт в банке США

Законодательство Соединенных Штатов не запрещает открывать банковские счета иностранным гражданам. Трудности могут возникнуть только в том случае, если нерезидент по тем или иным причинам не смог предоставить необходимый пакет документов или не выполнил требований банка.

Банковские счета на территории США бывают трех видов:

  • Личный счет – это персональный банковский счет на физическое лицо.
  • Бизнес счет или корпоративный банковский счет на компанию.
  • Инвестиционный счет. Его открывают как на юридическое, так и на физическое лицо.

Необходимые документы

При открытии личного счета в США, менеджер банка запросит минимальный пакет документов:

  • загран паспорт
  • национальный паспорт
  • американская виза,
  • водительское удостоверение
  • для подтверждения адреса проживания копию квитанции об уплате коммунальных платежей, переведенную на английский язык
  • выписка с банковского счета на английском языке.

Так же банки могут запросить SSN- номер социального страхования.

Какой банк выбрать

Так как выбор у нерезидента невелик (Citibank, Chase, Wells Fargo ), то выбрать банк не составит труда. Во-первых, лучше всего выбрать отделение банка в русскоговорящем районе, вероятность русскоговорящего менеджера в банке будет на порядок выше. Но если вы свободно говорите на английском языке, то можете выбрать наиболее удобный для вас филиал банка.

Открытие банковского счёта в США юридическим лицом

Корпоративный счет в США можно открыть только на американскую компанию.

Особенность открытия корпоративного счета в США состоит в том, что помимо стандартного пакета документов необходимо предоставить следующее:

  • почтовый адрес на территории США
  • американский телефонный номер
  • почтовый адрес на родине
  • номер налогоплательщика (EIN)

Начнем с почтового адреса. Он может быть реальный (физический адрес вашей компании на территории США), или просто почтовый адрес (P.O. Box). Но не во всех банках разрешено указывать почтовый адрес как основной.

Важное место занимает американский номер телефона. Многие банки при работе с клиентами и их операциями присылают смс код подтверждения именно на этот номер телефона. Исходя из этого, при открытии счета, необходим действующий американский номер телефона, который будет активен весь срок функционирования счета.

Для подтверждения адреса на родине достаточно предоставить счет за коммунальные услуги, копию вашей регистрации (документы должны быть на английском языке) или другие документы.

EIN – то есть номер регистрации в Налоговой службе США. Без него невозможно открыть корпоративный счет. Мы поможем получить EIN удаленно.

Специалисты нашей компании помогут подготовить полный пакет требуемых документов и отправят их в банк. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 2 до 4 недель, после чего банк принимает решение. Но, как и в любой другой юрисдикции, комплаенс банка может затребовать дополнительные документы или информацию.

Факторы, которые оказывают негативное влияние на решение банка об открытии счета:

  • Отсутствие у компании директора-резидента США
  • Отсутствие реального офиса и сотрудников на территории США
  • Компания зарегистрирована в одном штате, а директор находится на территории другого.
  • Наличие в составе компании сотрудников – выходцев из стран с высоким уровнем коррупции, организованной преступности, терроризма, вооруженных конфликтов
  • Наличие у компании партнеров из оффшорных юрисдикций или партнеров с негативной репутацией.
  • Неубедительное экономическое обоснование бизнеса компании.
  • Политическая деятельность учредителей или участников компании.

Наша цель заключается в том, чтобы минимизировать факторы риска и помочь клиенту в реализации его задачи.

Какие документы необходимы для открытия счета юридическим лицом

При открытии корпоративного счета в США необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  • Загран паспорт заявителя/распорядителя по счету
  • Учредительные документы компании
  • Банковская выписка
  • Подтверждение адреса проживания заявителя – utility bill,
  • Заполненная заявка на открытие счета
  • Бизнес план

Денежные требования при открытии счета

При открытии счета в США никаких денежных требований нет.

Могут быть требования по минимальному депозиту для открытия счета, первоначальному взносу, несгораемому остатку и они разные в каждом банке и для каждого вида счета. Данную информацию нужно уточнять у менеджера банка.

Важно! За обслуживание банковской карты банк может брать оплату, даже если вы не совершали никаких транзакций. Избежать этой комиссии можно при условии хранения на счете несгораемого остатка или ежемесячных перечислений зарплаты не менее 500 долл. Подробности о взимании комиссии необходимо уточнять у менеджера выбранного вами банка.

Выводы

Не стоит бояться и говорить, что открыть счет в банке США сложно. Это обычная и легальная процедура, которую проходят миллионы иностранцев. Мы предоставляем комплекс юридических услуг по организации бизнеса в США. Если Вам необходима консультация, советы или помощь в реализации вашей задачи обращайтесь к нашим специалистам.

Хотите получить консультацию по данному вопросу?

Читайте также:  Что входит в прожиточный минимум: сумма, перечень товаров и услуг
Оцените статью
Добавить комментарий