Как часто можно менять НПФ? Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд

Содержание

Как часто можно менять НПФ? Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд

Переход из одного НПФ в другой: что изменилось

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

03 апреля 2020 15:47

Осуществить перевод накопительной пенсию из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг.

С 1 января 2020 года прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами – в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов, – говорит заместитель управляющего ОПФР по Алтайскому краю Алексей Хомутов. – Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту сгорят – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2020 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

То же самое ждёт так называемых «молчунов» – это тех, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Сегодня на рынке работают 34 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

– Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2020 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик, – уточняет Алексей Борисович. – Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный

Когда нужен переход из НПФ в ПФР.

Управление накоплениями через НПФ обычно более выгодно, так как средства размещаются в доходных активах. При этом страхование взносов через АСВ гарантирует сохранность основной суммы накоплений. Перевод средств из негосударственного фонда в ПФР может быть связан со следующими причинами:

  • отрицательная доходность НПФ на предыдущие календарные годы;
  • снижение показателей надежности и финансовой устойчивости НПФ, что может привести к ее банкротству;
  • приостановление деятельности или отзыв лицензии у НПФ, что обычно связано с существенными нарушениями в работе.

Полностью сохранить накопления и заработанный инвестиционный доход при переходе из НПФ в ПФР можно только в двух случаях. Если истек пятилетний срок договора, заключенный с НПФ, граждан вправе сам решать, с каким фондом он продолжит работу. Также весь доход сохранится при досрочном переводе накоплений, если это вызвано банкротством или отзывом лицензии в НПФ. В остальных случаях, подавая заявление до истечения пятилетнего срока договора, весь заработанный доход будет потерян. Однако сохранность основной суммы накоплений всегда гарантирована государством.

Заявление для перевода средств

Далее, нужно подать в ПФР заявление о переходе. Здесь есть два варианта:

  • Если перевод из НПФ в ПФР выполняется в срочном порядке, фактически он будет произведен через пять лет после подачи заявки;
  • Если речь идет о досрочном переводе, деньги переведут в начале года, следующего за годом обращения.

Одновременно можно сообщить в свой НПФ о разрыве соглашения.

Форма заявления доступна для скачивания на интернет-портале ПФР. Ее можно заполнить и в местном подразделении фонда. Обращаться в организацию можно любым способом:

  • Лично посетив отделение или представителя;
  • Посредством многофункционального центра;
  • Через портал госуслуг;
  • В организациях-партнерах.

В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.

Передача средств в государственный фонд

Если гражданин решил перейти из НПФ в пенсионный фонд РФ, и ответ госфонда оказался положительным, договор с коммерческой структурой прекращает свое действие.

ПФР направляет в эту организацию уведомление, согласно которому пенсионные накопления передаются в ПФР. Перемещение выполняется не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявки.

Далее, госфонду отводится один месяц на передачу УК средств, полученных от НПФ.

Существует несколько ситуаций, в который каждый НПФ обязан передать пенсионные накопления в ПФР:

  • Лишение коммерческого фонда права на выполнение соответствующих операций;
  • Смерть человека, передавшего НПФ материнский капитал в целях формирования накопительной пенсионного доли;
  • Отказ гражданина от направления средств материнского капитала на эти цели;
  • Признание судом договора об ОПС недействительным;
  • Банкротство фонда по решению арбитражного суда.

Заявление о переводе

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

  • данные пенсионера;
  • данные его пенсионного удостоверения;
  • данные НПФ, в котором средства находятся;
  • данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

  • Или лично явившись в отделение ПФ.
  • Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
  • С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
  • Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
  • По почте.

    Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

    Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

    • это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
    • на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.
    Читайте также:  Что делать, если начальник - самодур? Как себя вести?

    Что после подачи заявления

    Когда заявление подано, пенсионеру остаётся только ждать решения ПФ, которое вовсе может и не быть положительным. В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств.

    В случае отказа в переводе существует возможность подать заявление-жалобу в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, не забыв приложить все необходимые документы, включая и уведомление об отказе. Теперь ответ должен прийти не позднее чем через 30 календарных дней (или ещё через 30 после соответствующего уведомления).

    В любом случае, от пенсионера потребуется настойчивость в осуществлении своего намерения, тем более, если видимых, объяснимых, препятствий в переводе нет и быть не может (а это ситуация подавляющего большинства случаев).

    Если перевод произведён

    Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.

    Как перейти из НПФ в ПФР

    Для перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный необходимо написать заявление о смене страховщика в местное отделение ПФР (ст. 36.10 гл.10 ФЗ №75 от 07.05.1998 г.), при личном обращении или направить нотариально заверенное заявление по почте. Для того, чтобы вернуть накопительную пенсию в управление ПФР из НПФ, не требуется заявление о расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения (ОПС).

    Заявление о смене страховщика может быть одного из двух видов: срочным или досрочным. При подаче клиентом срочного заявления, его накопления будут переведены вновь в ПФР по истечении пяти лет нахождения в НПФ. В таком случае на его пенсионный счет будет зачислен доходов от инвестиционной деятельности НПФ в полном размере. Если же клиент напишет в ПФР заявление о досрочной смене страховщика, то сможет перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный буквально на следующий год после подачи заявления. Однако, это более рискованный переход, так как если год, следующий за отчетным годом, при переходе не будет являться завершающим пятилетний срок пребывания клиента в НПФ, то средства в ПФР будут переведены без учета дохода.

    Написать заявление о переходе из НПФ в ПФР

    Существует два вида перехода и, соответственно, заявления в каждом случае пишутся разные: при обычном переходе и при досрочном переходе (абз. 46-47 ст. 3 Закона № 75-ФЗ).

    Если заявитель пишет заявление о переходе, то сам переход происходит в следующем году после истечения пяти лет после подачи заявления (исключение может быть только в том случае, если после подачи заявления гражданин написал другое заявление).

    Варианты перехода

    Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

    • досрочный переход;
    • срочный переход.

    У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

    Порядок перехода: куда обратиться?

    Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

    • согласие на обработку персональных данных;
    • договор ОПС (3 экземпляра);
    • заявление о переходе из одного НПФ в другой.

    На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

    До 1 января 2020 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2020 года эта услуга стала недоступна.

    Прочтите также: Программа софинансирования пенсии в 2020 году

    Действующее законодательство предоставляет отдельным категориям граждан право осуществлять управление суммами взносов, вносимых за них работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) связан с определёнными рисками, хотя и имеет свои достоинства.

    Зачем пользоваться услугами НПФ

    Выбор большинства участников системы ОПС основан на доходности той или иной компании. НПФ выгодно отличаются от УК, работающих под договору с ПФР, в этом отношении. И тому есть основания:

    • у частных фондов шире выбор финансовых инструментов;
    • они не ограничены обязательными площадками для осуществления инвестиций, как УК.

    Кроме того, НПФ работают над созданием привлекательных для вкладчиков сервисов:

    1. предоставляют возможность гражданам следить за движением средств на счетах через интернет;
    2. действуют на принципе открытости и безопасности:
      • публикуют регулярные отчеты;
      • вклады страхуют своим уставным фондом.

    Важно: НПФ заключают с гражданами официальные соглашения, гарантирующие неизменность условий управления деньгами.

    Основной целью работы частного фонда является приумножение благосостояния людей, доверивших им свое будущее.

    Зачем переводить средства в ПФР

    Право самостоятельного выбора способов управления и преумножения накоплений пенсионного характера реализуется возможностью перевести средства в любой негосударственный фонд. По ряду причин, у граждан может возникать желание прекратить сотрудничество с НПФ и вернуть средства на управление в ПФР.

    Законодательство предоставляет такое право, вне зависимости от условий договора, заключенного между гражданином и НПФ. Единственным ограничением для реализации такого права является срок перевода – не ранее начала следующего календарного года.

    Стоит ли переходить в негосударственный ПФ?

    ​Основополагающим остается важный момент. Величина социального пособия для граждан, планирующих свое пенсионное обеспечение, формируется следующим образом:

  • Базовая часть. Составляет выплату граждан, достигших пожилого возраста (мужчины при исполнении 60 лет, женщины – 55). Она составляет 6%.
  • Страховая копится на индивидуальном счете вкладчика, но практически уничтожается инфляцией. Её размер составляет 14%.
  • Накопительная в 2% направляется на обеспечение качественной финансовой составляющей пенсионного обеспечения.

    Последняя часть имеет определяющее значение. В НПФ базовая доля накоплений составляет 6%, а не 2%, как в ПФР.

    Но при этом существую как плюсы, так и минусы перехода в негосударственный фонд.

    К преимуществам стоит отнести:

    • Ежемесячные выплаты будут составлять не только взносы граждан, но и доходы от активов, получаемых при инвестировании капитала. При этом важно помнить, что в соглашении практически не закрепляется размер дохода, так как никто не сможет спрогнозировать, как будет проходить развитие экономики на рынке в текущем году и как будет вестись торговля на бирже;
    • Сбережение инвестированных активов. При убыточности вкладов, куда были направлены средства клиентов, капитал на личном счете не убавится, так как организация обязана компенсировать убытки из собственных резервов;
    • При изменении финансового рынка, компания обязана скорректировать планируемый инвестиционный портфель на год с учетом меняющихся реалий.

    Недостатками могут стать:

    • Неблагоприятный финансовый год может лишить прибыльности вложений;
    • При лишении НПФ лицензии на осуществление деятельности, действия по передаче капитала в иную организацию и затраты по такой процедуре станут проблемой для вкладчика.

    Как часто можно менять НПФ

    Такая возможность предоставляется не чаще одного раза в пять лет. Но законодательно сохранено право выбора для застрахованных лиц при переводе активов из одной организации в другую. Поэтому в настоящее время действуют два метода:

  • Срочный, когда заявление может подаваться один раз в пять лет. Он гарантирует сохранение инвестиционного дохода.
  • Досрочный, когда деньги могут переводиться каждый год. Но полученная ранее прибыль не выплачивается. Следовательно, размер накоплений не будет увеличиваться, а иногда и уменьшаться.

    Надо отметить, что процедура достаточно проста и процесс перехода не влечет временных и материальных затрат. Ну а доходность перевода материальных активов каждый определяет для себя сам, взвесив все плюсы и минусы процесса.

    Читайте также:  Как открыть продуктовый магазин

    Как часто можно менять НПФ? Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд

    Сейчас работает много пенсионных фондов, предлагающих услуги гражданам по формированию пенсии. Поэтому у людей есть право перехода из одной организации в другую. Как часто можно менять НПФ? Необходимая информация представлена в статье.

    Основные сведения

    Для повышения благосостояния людей были основаны НПФ. Но многие до сих пор не знают, стоит ли оформлять переход или оставить все как есть. Как известно, каждый человек имеет накопительный пенсионный счет. При трудоустройстве перечисляются вознаграждения, часть которых переводится в ПФ. Таким образом, человек обеспечивает себе получение дохода в старости.

    НПФ считается легальной структурой, контролируемой государством. Все вклады застрахованы. Поэтому если фонд перестает работать, денежные средства автоматически перечисляются в ПФР. Но нужно учитывать, что НПФ грамотно инвестирует в ценные бумаги, госкорпорации, депозиты, счета. Благодаря такой деятельности обеспечивается выплата более крупного дохода пенсионерам.

    Лучшие учреждения

    Рейтинг НПФ позволит сделать правильный выбор учреждения, которое будет заниматься формированием пенсии:

    1. АО «НПФ Сбербанка».
    2. НПФ «ГАЗФОНД».
    3. НКО «НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
    4. АО «НПФ БУДУЩЕЕ».
    5. АО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
    6. АО «НПФ САФМАР».
    7. ОАО «НПФ РГС».

    Это самые востребованные и надежные учреждения. Рейтинг НПФ могут продолжить другие организации, которым доверяет множество людей.

    Частота перехода

    До 31 декабря 2014 года лица 1967 года рождения и младше имели право на перевод накоплений в другое учреждение. Тогда это можно быть делать 1 раз в год. Сколько раз можно менять НПФ сейчас? На сегодняшний день такая возможность предоставляется не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Но государством сохранено право выбора для застрахованных лиц при переходе из одной организации в другую. Сейчас есть 2 метода:

    1. Срочный. Заявление о переходе в другой НПФ подается 1 раз за 5 лет. Гарантируется сохранение инвестиционного дохода.
    2. Досрочный. Застрахованный гражданин может переводить деньги по старой процедуре 1 раз в год. Но полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Получается, что размер накоплений не будет увеличен, причем иногда он уменьшается. Поэтому выгодно сохранение накоплений в одном учреждении не менее 5 лет для увеличения пенсионных средств.

    Как часто можно менять НПФ? Это зависит от варианта перехода.

    Перевод

    Как перейти в другой НПФ? Необходимо выбрать новое учреждение, учитывая его доходность. Также важно обращать внимание на число клиентов, объем личных средств, прибыль, финансовые резервы. Затем нужно заполнить заявку в зависимости от процедуры – срочная или досрочная. В случае срочной заявки накопления переходят в организацию спустя 5 лет после действия предыдущего договора.

    А со срочным переходом средства перечисляют в новую организацию в следующем годе после предоставления заявки, если заявление было составлено позднее 1 марта текущего периода. К примеру, заявка подана в апреле 2016 года, а деньги переведутся с 1 января 2020 года.

    Чтобы произошла смена негосударственного пенсионного фонда, нужно подать заявку в выбранное учреждение. При личном посещении организации при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Заявки принимаются по почте, электронной почте. Если человек передумал переходить в НПФ, то нужно до 31 декабря направить в местную организацию о замене выбранного учреждения.

    Потом происходит рассмотрение заявки. По результату инспектором принимается одно из решений:

    1. Разрешение на перевод денег. В этом случае создается счет, информация передается в ПФР для внесения сведений в реестр, а в конце направляется письмо застрахованному лицу.
    2. Отказ. При отрицательном решении информацию не фиксируют в реестр, а действующий договор не прекращает действие. Человека отправляется оповещение об отказе с причиной.

    Важным фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ считается договор ОПС. Необходим паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Перед подписанием бумаг нужно ознакомиться со всеми пунктами договора, обозначить наследников, изучить правила конкретной организации. Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд? Эта процедура выполняется таким же образом, как и с негосударственными учреждениями.

    Отказ от работы с фондом

    Важно знать не только то, как часто можно менять НПФ, но и как отказаться от работы с учреждением. Необходимо ознакомиться с договором, особенно внимательно прочитать раздел по расторжению документа.

    Затем нужно написать заявление о прекращении обязательно в офисе НПФ или подать заявку в ПФР. Необходимо обозначить дальнейшие действия с денежными средствами – перевод в другое учреждение или возвращение денег в ПФР.

    Что указать в бланке?

    В нем нужно указать:

    1. Паспортные данные.
    2. Решение.
    3. Данные новой организации.
    4. Размер накоплений.

    Перевод денег осуществляется за 3 месяца с момента обращения и подачи заявления. Для оповещения фонда можно лично обратиться в отделение, отправить письмо по адресу или через личный кабинет на сайте. При отказе учреждения переводить деньги в иную организацию суд может назначить ему штраф в размере 300 – 500 тыс. рублей.

    Причины отказа

    Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

    1. Неправильно написанное заявление.
    2. Нарушение сроков.
    3. Неправильный порядок подачи заявки.
    4. Сложности с установлением личности заявителя.

    С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

    1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
    2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
    3. Затраты на переводы.

    Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку. Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение. В этом случае все оплачивает сотрудник фирмы.

    Если работа прекращена из-за ликвидации компании или по другим причинам, работодатель должен самостоятельно оплатить все расходы. Идеальным периодом считается конец года, чтобы сохранить проценты.

    Особенности перехода организации в другой НПФ

    Не всем людям и компаниям известно о работе пенсионной системы. Только некоторым известно, зачем и почему следует переводить деньги в другое учреждение. Организации могут делать такие же ошибки, как и остальные граждане, если регулярно меняют НПФ. При незнании некоторых нюансов компания несет убытки:

    1. Потеря прибыли при перечислении денег в середине года.
    2. Уплата налога в размере 13%, если капитал возвращается в ПФР.
    3. Расходы по переводу в новое учреждение.

    Лучше всего переходить в другую организацию не раньше, чем спустя 5 лет работы в конце финансового года. Это позволит сохранить инвестиционные капиталы.

    Преимущества и недостатки НПФ

    Перевод в другой фонд имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относят:

    1. Высокие ставки.
    2. Самостоятельное формирование пенсии.
    3. Защита от пенсионных реформ, относящихся к условиям получения пенсии, уменьшению выплат.
    4. Работа организаций осуществляется по нормам закона.
    5. Предоставляются льготы при уплате налогов.
    6. Все сведения о работе присутствует на сайте.
    7. Небольшой риск мошенничества.
    8. Наследование части пенсии.
    9. Если НПФ не предоставляет прибыль за 1 отчетный период, то он компенсирует потери застрахованного лица благодаря резервам.
    10. Фонд вкладывает деньги в надежные источники, перечень которых зафиксирован законом.

    Из недостатков выделяют:

    1. Отсутствие четких показателей по повышению пенсии – в договоре не зафиксирована ставка НПФ, так как каждый год она меняется.
    2. Невысокий процент доходности.
    3. Вложенные средства не получится изъять до пенсии.
    4. Используется валюта страны.
    5. Клиент не может влиять на инвестиционные операции, осуществляемые внутри НПФ.
    6. Из наработанных инвестиций вычитается налог.
    7. Долгосрочность.
    8. Сбор средств за управление активами.

    Таким образом, право выбора организации закреплено за каждым человеком. При отсутствии каких-либо изменений можно свободно переходить из одного учреждения в другое.

    Как часто можно менять НПФ?

    Каждый россиянин вправе сменить организацию-страховщика, которой доверяет управление своими пенсионными накоплениями. Перед тем как сменить НПФ нужно оформить соответствующее заявление. ПФР принимает такие документы до последнего рабочего дня календарного года, т.е. 31 декабря.

    Частота смены фонда

    Пенсионных фондов, предоставляющих соответствующие услуги, существует достаточно много. Суть их деятельности заключается в улучшении финансового благополучия людей. У каждого жителя РФ есть пенсионный счет, на котором накапливаются деньги.

    Читайте также:  Оборачиваемость кредиторской задолженности. Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности

    На него начисляется определенная часть заработка для получения дохода после достижения пенсионного порога.

    Важно! Все вклады в НПФ застрахованы, а работа таких структур находится под контролем государства. В случае банкротства, лишения лицензии или прекращения работы организации по другим причинам все вложенные гражданами средства возвращаются в ПФР.

    Основное отличие негосударственных фондов заключается в ведении инвестиционной деятельности. Она приносит определенную прибыль, которая и служит источником дополнительных выплат пенсионерам.

    Очень важно понимать, как часто можно менять НПФ. До конца 2014 года россиянам, родившимся в 1967 году или позднее, была предоставлена возможность переводить накопленные средства из одного фонда в другой ежегодно. Сейчас тоже можно воспользоваться таким правом, но с некоторыми оговорками.

    Варианты перехода могут быть следующими:

    • Досрочный: один раз за год застрахованное лицо может перевести средства в иной фонд, но при этом он теряет инвестиционный доход. Это значит, что на увеличение размера накоплений рассчитывать не приходится. Более того, в некоторых случаях он может даже уменьшиться;
    • Срочный – средства, накопленные на счете гражданина, переводятся в другой НПФ один раз за пять лет с гарантированным сохранением инвестдохода.

    Таким образом, с финансовой точки зрения значительно привлекательнее хранить накопления в одном и том же фонде как минимум пять лет.

    Полезная информация! Пенсионные накопления и инвестдоход при срочном переходе гарантированы гражданину в полном объеме независимо от рыночной ситуации.

    Переход в ПФР, как и в новый НПФ фактически осуществляется в году, следующем за истечением пятилетнего срока с момента оформления заявления. Соответственно, по заявке, оформленной в 2020 году, средства перейдут новому страховщику в первом квартале 2023 года.

    Если в этот же период подано досрочное заявление, перевод будет осуществлен в 2020 году, но с частичной потерей дохода от инвестирования.

    Выбор фонда

    При рассмотрении вопроса как поменять НПФ следует обратить особое внимание на выбор нового фонда. Здесь есть масса критериев:

    • Надежность организации по мнению авторитетных специалистов;
    • Показатели доходности в среднесрочном периоде;
    • Направления инвестиционной стратегии;
    • Особенности сотрудничества с управляющими компаниями;
    • Качество обслуживания.

    Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе интересующего фонда. Кроме того, желательно проанализировать данные, представленные на официальном сайте организаций. Большинство из них содержат пенсионный калькулятор, с помощью которого можно сравнить ожидаемые размеры пенсионных выплат.

    Конечно, изучение всей этой информации займет определенное время, но только так можно обеспечить достойный уровень выплат после выхода на заслуженный отдых.

    Существует множество рейтингов НПФ, в которых учтены критерии их работы. На данный момент лучшими организациями в этой сфере считаются:

    Для больше уверенности лучше рассмотреть несколько рейтингов. Наибольшее доверие вызывают те структуры, которые встречаются на верхних строчках чаще других. Нужно обратить внимание на клиентскую базу, объем собственных вложений организации, финансовых резервов и прибыли.

    Процедура смены НПФ в 2020 году

    В зависимости от типа перехода (срочного либо досрочного) необходимо передать заявку в интересующую структуру. Документы можно принести лично, предоставив при этом свои СНИЛС и паспорт. Возможна отправка документации почтой либо через интернет.

    Сотрудники фонда рассматривают заявку и принимают решение. Если перевод разрешен, оформляется персональный клиентский счет. Одновременно данные направляются в ПФР, где они вносятся в реестр. Застрахованное лицо получает письменное уведомление о принятом решении и произведенных действиях.

    Важно! Фонд может оказать в перемещении денег. В таком случае гражданина оповещают о причине отказа, а действие существующего соглашения с НПФ продолжается.

    Особенности перехода в НПФ

    Для сотрудничества застрахованного гражданина с НПФ важно наличие договора ОПС. Он оформляется на основании паспорта, пенсионного удостоверения, СНИЛС. Прежде чем подписывать такой документ, необходимо внимательно прочитать его условия, ознакомившись с правилами конкретной организации. В документе должны быть обозначены наследники.

    Россияне имеют право не только переводить деньги между НПФ, но и отказываться от обслуживания в таком учреждении. Условия расторжения соглашения указаны в договоре.

    Чтобы разорвать соглашение, нужно подать заявление в НПФ либо уведомить ПФР соответствующей заявкой. В качестве направления перемещения средств указывается ПФР.

    Полезно знать! На перемещение денег уйдет примерно 3 месяца после подачи заявки. НПФ можно проинформировать о принятом решении несколькими путями:

    • Посетив офис фонда лично;
    • Направив письмо на почтовый адрес;
    • Оставив сообщение в кабинете пользователя на сайте организации.

    Если НПФ отказывается переводить деньги без объективных причин, судебным решением ему может быть назначен штраф в 300-500 тысяч рублей.

    ПФР может отказать в перемещении пенсионных накоплений, если заявление написано неверно, сроки его подачи нарушены либо имеются сложности в части подтверждения личности заявителя.

    Потери клиента НПФ при расторжении договора могут составить 13% из-за взимания налога. Это правило не действует, если деньги переходят в другой НПФ. Все расходы на перевод покрывает владелец счета, а прибыль может сохраниться за неполный период. Самым подходящим временем для перехода является конец года, тогда можно сохранить проценты.

    Плюсы и недостатки перехода в НПФ

    Для россиян передача накоплений в НПФ имеет определенные преимущества. Они заключаются в:

    • Самостоятельном формировании своей пенсии;
    • Достойных процентных ставках;
    • Защищенности от реформ, что особенно актуально в данный момент;
    • Государственном контроле работы фондов;
    • Открытости: на сайте есть все необходимые показатели и сведения;
    • Льготном режиме налогообложения;
    • Наследовании пенсии.

    Ключевой момент – получение дохода от вложения средств в эффективные инструменты. Каждый НПФ инвестирует только в источники, определенные на законодательном уровне.

    К недостаткам сотрудничества с НПФ можно отнести отсутствие фиксированной ставки в договоре – этот показатель изменяется. У клиента нет возможности выбирать направления инвестирования, но ему приходится уплачивать определенную комиссию за управление средствами.

    Переход из НПФ в ПФР

    Для перевода накоплений из НПФ в ПФР нужно подать заявление. Для этого можно воспользоваться порталом госуслуг, либо обратиться в клиентскую службу подразделения ПФР. Перевод возможен по истечении срока договора с НПФ, т.е. с сохранением всего заработанного дохода, либо в досрочном режиме.

    Когда нужен переход из НПФ в ПФР

    Управление накоплениями через НПФ обычно более выгодно, так как средства размещаются в доходных активах. При этом страхование взносов через АСВ гарантирует сохранность основной суммы накоплений. Перевод средств из негосударственного фонда в ПФР может быть связан со следующими причинами:

    • отрицательная доходность НПФ на предыдущие календарные годы;
    • снижение показателей надежности и финансовой устойчивости НПФ, что может привести к ее банкротству;
    • приостановление деятельности или отзыв лицензии у НПФ, что обычно связано с существенными нарушениями в работе.

    Полностью сохранить накопления и заработанный инвестиционный доход при переходе из НПФ в ПФР можно только в двух случаях. Если истек пятилетний срок договора, заключенный с НПФ, граждан вправе сам решать, с каким фондом он продолжит работу. Также весь доход сохранится при досрочном переводе накоплений, если это вызвано банкротством или отзывом лицензии в НПФ. В остальных случаях, подавая заявление до истечения пятилетнего срока договора, весь заработанный доход будет потерян. Однако сохранность основной суммы накоплений всегда гарантирована государством.

    Как перевести накопления из НПФ в ПФР

    В 2020 году в процедуру подачи заявлений на перевод накоплений были внесены существенные изменения. Теперь это можно сделать только двумя способами:

    • через клиентскую службу подразделения ПФР;
    • через портал госуслуг в электронной форме.

    Негосударственные пенсионные фонда и МФЦ теперь не имеют права принимать и рассматривать заявления о переводе накоплений.

    Заявление может заполнить сам застрахованный граждан, либо его представитель по доверенности. Хотя срок рассмотрения заявления составляет всего 10 дней, фактический перевод средств может занять до14 месяцев. Такое правило предусмотрено Административным регламентом ПФР, Постановлением Правительства РФ № 805п. После перевода накоплений они будут переданы для инвестирования в государственную управляющую компанию.

  • Оцените статью
    Добавить комментарий