Интернет-мерчант: что это такое?

Содержание

Интернет-мерчант: что это такое?

Интернет-мерчант: что это такое?

Поскольку все больше торговых и финансовых операций совершается в сети, многие задаются вопросом, что представляет собой мерчант. Что это такое? Мерчантом является банковский счет, специально предназначенный для расчета за купленные в интернет-магазине товары и услуги.

Данное понятие появилось примерно 10 лет назад, а связано оно с Интернетом и электронными платежами. Данная система удобна для покупки товаров в онлайн-магазинах. Согласитесь, что за покупки в сети неудобно рассчитываться наличными (наложенный платеж актуален только при доставке товара курьером). А вот оплатить приобретенный товар через тот или иной интернет-мерчант – самый удобный способ.

Также стоит отметить, что данное понятие заимствовано из латинского языка и обозначает «оптовик», «продавец». В русском языке есть созвучное слово, правда, несет оно отрицательный смысл («меркантильность»), но также и подразумевает что-то, связанное с торговлей. А вот слово мерчант не имеет негативных ноток, ведь программа не живая.

Торговля и мерчант: что это такое?

Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.

А практически что это такое – мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.

Аккаунт мерчант

Мерчант-аккаунт – сервис, предназначенный для осуществления оплат клиентами с карт Visa, MasterCard, American Express и других. Имея такой аккаунт, вы можете осуществить тысячу сделок за минуту.

С помощью Merchant можно продавать программы, фильмы, контакты и многое другое. Возможно, вы не знали, но данный сервис применяется при расчетах в системе «Вебмани Трансфер» и PayPal.

На данный момент существуют два типа мерчант-аккаунтов:

  1. Карта банка «с собой». Данный тип используется посредством считывания с карты сведений при помощи специального оборудования (POS-терминал или импринтер).
  2. Банковская карта отсутствует. Этот вид вы используете при осуществлении покупки через интернет-магазин, например, не выходя из дома. В этом случае вся информация вносится в платежную форму. Сюда же относятся мерчанты платежных систем.

Преимущества системы

Давайте теперь подробнее рассмотрим преимущества сервиса мерчант (и что это такое, более подробно):

  • Во-первых, вы можете сразу оплатить приобретаемый товар, когда угодно, то есть сервис круглосуточный.
  • Во-вторых, как уже было указано ранее, можно провести огромное количество операций за минуты.
  • В-третьих, валютный контроль отсутствует.
  • В-четвертых, сделки конфиденциальны.

И еще один момент, который является как преимуществом, так и недостатком, заключается в том, что имея такой аккаунт, можно заниматься бесконтрольным и безналоговым бизнесом по всему миру.

Как это работает?

Однако за открытие и обслуживание мерчант-счета необходимо платить. Поэтому, прежде чем его заводить, необходимо разобраться с расходами, которые вы будете нести. При регистрации аккаунта необходимо внести регистрационный сбор от 200$ до 500$. Оплачивается ежемесячно дисконтная ставка в размере от 2,5 до 7 % от продаж. Вносится плата за транзакцию от 10 до 50 центов за операцию. Если дисконтная ставка не дошла до оговоренной суммы, то ежемесячно вносится минимальный сбор в размере 20-30$. Если у вас рискованный бизнес, то необходимо завести резервный фонд. Если производится возврат средств, то за операцию платиться от 10$ до 25$. Банки взимают сбор за проведение отчетности до 10$, но не все.

Мерчант-аккаунт оформляется только на юридическое лицо, и требования для его открытия очень высоки. Процедура проводится только в банке, и она очень долгая. Сегодня существуют компании, которые занимаются данным процессом.

Юридическое лицо должно быть зарегистрировано и иметь сайт, через который будут производиться оплаты. Требования к нему очень жесткие. На нем должна быть информация о товарах и услугах, и указаны все варианты оплаты. Цены должны соответствовать действительности. Также должно быть детально описано, как оформлять заказ, условия для обмена и возврата средств. Правила предоставления услуг, варианты доставки товара указываются обязательно. Также должен быть раздел для регистрации, авторизации пользователя. Сайт должен находиться на платном хостинге, страницы – в одной доменной зоне.

На главной странице обязательно должны размещаться логотипы платежных систем, через которые осуществляются операции компанией. Только на страницах процессингового центра, которые хорошо защищены, можно проводить запрос банковских реквизитов пользователей. У компании должен быть открыт счет в надежном банковском учреждении.

Кроме того, должен обязательно присутствовать эквайринг по мерчанту. Что это такое? Это прием к оплате определенных банковских карт, что просто необходимо в современных условиях.

Как открывается такой счет?

При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.

Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.

Мерчант


Выражаясь простыми словами, мерчантом называется структура виртуального денежного счета, с прикрепленной к нему банковской картой, благодаря которой можно совершать разного рода покупки в сфере интернет.

Определение

Сегодня сфера электронных продаж действует таким образом, что все интернет-пользователи заинтересованы в приобретении товаров и услуг в системе «онлайн», т.е. не выходя из своего дома или офиса. Подобные покупки можно оплачивать не только используя деньги, имеющиеся на лицевом счете сайта (например, покупка игр в «Steam», «PlayStore», рынок «Forex», электронные кошельки Яндекс, Webmoney и т.д.), но и с помощью синхронизации с персональной дебетовой банковской картой.

Организации, которые занимаются производством товаром и услуг, и физическому лицу, которое хочет реализовать свой товар посредством продажи в сети и не только, нужно создать мерчант. При помощи данного счета интернет-пользователи имеют возможность заранее покупать билеты на самолет и поезд, оформлять бронирование номера в гостинице, гасить имеющиеся штрафы и платить за множество товаров, приобретаемых при помощи интернета.

Мерчант-счетом зовется определенная услуга приема платежных операций, которая позволяет пользователям производить перевод денежных средств на банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, American Express и т.д.

Мерчант-счет помогает осуществлять сотни покупок за малый промежуток времени, что является крайне удобным. Мерчант применяется в области продаж различных программ, операционного обеспечения, интернет-игр, фильмов, музыки, дизайна интерьера и т.д.

Мерчант-счет применяется также при произведении расчетных операций через систему «Webmoney Transfer». Подобные платежи, которые не нужно «прогонять» через специальную программу денежных переводов, можно совершить при помощи браузера. Сама структура «Webmoney Merchant» помогает оплачивать товары и услуги с разного рода интернет-магазинов, а также пополнять свои электронные кошельки для последующего пользования ими.

После выбора необходимого товара или услуги на сайте, система в автоматическом режиме переводит пользователя на мерчант-страницу для оплаты. На данной странице необходимо авторизоваться или зарегистрироваться, и затем, используя имеющиеся данные для входа в систему, провести систему оплаты нужного товара.

Читайте также:  В чем заключается отличие бонуса от премии? Особенности и нюансы

Мерчант-счет необходим для производства платежей в автоматическом режиме и для осуществления платежа при помощи электронных кошельков, которые зарегистрированы на имя продавца или интернет-магазина.

Продавец, который имеет собственный доступ в мерчант, может пользоваться всеми имеющимися информационными данными, который нужны для последующего сотрудничества с покупателем. Он может:

  • смотреть информацию по поступившим платежам, а также наблюдать за попытками оплатить товар в течение последних суток;
  • проводить проверку переводов, реализовывать платежные чеки и наблюдать за их финансовым состоянием;
  • при помощи мерчант-счета смотреть информацию о покупателе, его платежах при помощи различных способах оплаты, а также по его уже совершенным платежам при помощи электронных денег.

Также некоторые системы мерчанта ( например, Webmoney) могут предоставить информацию по успешным и неуспешным попыткам оплатить товар. Подобные данные находятся в разделе «Журнал попыток». Также продавец может найти в данной программе подробную информацию о заказе и запросах по нему, виды и способы оплаты, а также способы по возврату произведенного платежа в связи с различными обстоятельствами.

Возможности, которые дает владение электронным кошельком

Если покупатель попытается оплатить заказ с личного кошелька, где недостаточно денег, то подобная операция отразится в журнале продавца как «неудачно».

Полный спектр возможностей, предоставленных системой разного рода электронных кошельков, переходит в реальное пользование лишь при авторизации на сайте. Пройдя данный процесс, хозяин электронного кошелька имеет возможность:

  • самостоятельно менять настройки по приему платежных операций;
  • заниматься подключением персональных банковских карт для совершения платежей или пополнения электронного кошелька;
  • наблюдать за осуществлением платежных операций;
  • самостоятельно изменять формы платежей, а также реализовывать систему оповещения о прохождении платежа;
  • создавать отчетную документацию по имеющимся платежным операциям;
  • вести статистику денежных средств, которые были выведены со счета;
  • сохранять платежные чеки и сверять транзакционные операции.

Мерчант Сбербанка России

Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:

  • зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
  • дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
  • после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
  • нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
  • написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.

При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.

Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:

  • за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
  • доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
  • он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
  • денежные средства переводятся в течение нескольких минут.

Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.

LiqPay

Процесс активации мерчанта в системе LiqPay может быть реализована, если были соблюдены некоторые условия:

  • в момент открытия магазина владелец сумел предоставить полную и подробную информацию о своем сайте, где можно без проблем найти необходимый товар или услугу с подробной информацией о нем;
  • необходимый товар имеет конкретную цену и его можно забрать;
  • на сайте интернет-магазина можно найти корректную информацию для связи с продавцом.

В системе LiqPay хозяину мерчант-счета открыт широкий выбор API-систем, которые используются напрямую для приема платежных операций. Для того, чтобы использовать данный способ получения денежных средств, нужно воспользоваться опцией «Платежные кнопки», которая расположена в меню.

Владельцы мерчантов, которые уже давно работают в данной сфере, умеют настраивать подобные кнопки сами, а вот новичкам придется воспользоваться услугами по настройке или же пробовать настроить самостоятельно. Кнопка API с надписью «публичная» может быть доступной всем, кто имеет действующие аккаунты в данной системе, после активации созданного магазина.

Сотруднику организации, которая занимается приемом платежных операций через виртуальный магазин, выдается личный номер идентификации, нужный для списания денег с банковской карты покупателя и переведения их по имеющимся реквизитам продавцу в автоматическом режиме. Платежная операция получает статус «Принято» с того момента, как клиент нажимает «Оплата».

Наблюдение и контроль данной транзакции ведет банковская организация, одновременно являющейся эквайером, воспользоваться которой могут воспользоваться бизнесмены, имеющие договор с данной банковской организацией и сервисом по управлению банковскими картами.

Стоит сказать, что активацию мерчант-счета и его последующее ведение нужно оплачивать. Для того, чтобы открывать подобный счет необходимо понять сможет ли владелец интернет-магазина получать соответствующую прибыль. Регистрация мерчант-счета варьируется по стоимости от 200 до 500 долларов. Также необходимо каждый месяц оплачивать дисконтную ставку, которая равна 2.5-7% от реализации товара. Точная величина ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Помимо этого за каждый перевод и получение денежных средств начисляется комиссия в размере 10-50 центов от стоимости товара. При условии, что дисконтная ставка не соответствует установленной денежной величине, то каждый месяц необходимо будет вносить организационный сбор около 30 долларов. В случае, когда пользователь начинает дело, которое является рискованным, то нужно открыть резервный счет, который должен содержать определенную сумму денег, способную «выручить» в тяжелое время.

Мерчант аккаунт

Бизнес B2C, связанный с онлайн-продажей товаров или услуг, в том числе, структурированный через нерезидентные компании, требует использования современных e-commerce решений по приему платежей. В первую очередь, речь идет о таком банковском продукте, как мерчант аккаунт (merchant account, мерчант-счет, торговый счет).

Дело в том, что средства, которые покупатель платит со своей карты, поступают не сразу на расчетный счет продавца, а на его специальный мерчант аккаунт – разновидность счета, предназначенная для получения платежей с банковских карт. И лишь затем средства с мерчант аккаунта, при соблюдении определенных условий, поступают непосредственно на банковский счет компании-продавца.

Мерчант аккаунты открываются только для юридических лиц.

Преимущества мерчант аккаунта

  • Простые и быстрые расчеты с клиентами, возможность продажи товаров и услуг в Интернете в режиме 24/7;
  • Клиенты получают возможность оплаты товаров и услуг через сайт компании с помощью банковских карт, а компания – возможность удобно принимать платежи за свои товары и услуги из любой точки мира;
  • Для клиентов (покупателей) стоимость перевода средств на мерчант аккаунт, как правило, ниже стоимости обычного банковского перевода;
  • Держатель мерчант аккаунта через личный кабинет получает всю информацию о произведенных платежах, может контролировать динамику продаж и формировать отчеты;
  • Безопасность: используются технологии, которые полностью отвечают современным требованиям безопасности онлайн платежей (Verified by Visa, Mastercard SecureCode и двухфакторная идентификация) и позволяют блокировать мошеннические действия («антифрод-система»);
  • При наличии у эквайера возможности мультивалютного процессинга, денежные средства с карты держателя могут зачисляться на мерчант аккаунт без конвертации, а следовательно – без дополнительных расходов.

Как открыть мерчант аккаунт?

Открытие мерчант аккаунта в иностранном банке (или платежной системе) – непростой процесс (подчас еще более сложный, чем открытие расчетного счета), поскольку банк-эквайер должен детально понимать, в чью пользу он будет осуществлять списание платежей с карт покупателей, и понимать природу бизнеса своих клиентов.

Читайте также:  Техпаспорт на машину: как выглядит и какие данные в нем содержатся

Это связано с тем, что, как и при предоставлении иных банковских продуктов, банк-эквайер страхуется от возможных рисков, особенно, учитывая необходимость массового проведения входящих платежей от третьих лиц. Кроме того, банк отвечает перед своим регулятором (в части соблюдения лицензионных требований), перед своими партнерами – международными платежными системами (напр., Visa и Mastercard) и, наконец, заботится о своей репутации на рынке.

Один из главных рисков для банка-эквайера в указанном контексте – это риск возврата платежей в избыточном объеме. Для защиты от подобных рисков банки предусматривают два основных способа:
а) при открытии мерчант аккаунта клиент единовременно вносит страховой депозит на определенный срок либо на весь срок работы по данному счету (например, в размере 10% от суммы заявленного оборота за полгода или год); либо
б) часть денежных средств, поступающих на мерчант аккаунт, «замораживается» на определенный срок и лишь затем поступает в распоряжение компании в полном объеме.

Шансы на успешное открытие мерчант аккаунта увеличиваются, если:

  • бизнес заявителя является достаточно публичным, прозрачным, не высокорисковым, имеет положительную историю в той же или аналогичной нише (не является стартапом);
  • компания имеет действующий качественный сайт с релевантным содержанием и исчерпывающей информацией для пользователей;
  • компания уже реализует свои продукты через известные интернет-площадки или собственный ресурс;
  • представлен полный пакет документов due diligence (согласно требованиям банка), в том числе в отношении владельцев бизнеса;
  • представлен качественный бизнес-план;
  • компания, на которую открывается счет, и банк-эквайер зарегистрированы в одной стране;
  • компания уже является клиентом данного банка по продуктам э-коммерции.

Сайт компании, открывающей мерчант аккаунт, должен иметь SSL-сертификат, полную информацию о товарах и услугах, контактные данные компании, политику доставки товаров и политику возврата, способы обратной связи, службу поддержки клиентов, а также отвечать иным характеристикам в зависимости от требований банка, в котором планируется открытие мерчант аккаунта.

К высокорисковым видам интернет-бизнеса (для целей открытия мерчант аккаунтов) банки обычно относят: услуги хостинга, сайты с платным контентом (онлайн-кинотеатры, телевидение), интернет-рекламу, игровую и игорную деятельность, тотализаторы, онлайн-знакомства, брачные агентства, форекс, платежные системы и др. К заявителям с такими или схожими видами деятельности предъявляются максимальные требования к предоставлению исходной информации и документов, в отношении которых банком проводится углубленный анализ.

Для таких финансовых сервисов, как платежные системы и агрегаторы, обязательным условием рассмотрения заявки на открытие мерчант аккаунта является наличие соответствующей лицензии, выданной признанным регулятором (например, в странах Евросоюза), а также наличие внутренних процедур и документации KYC («знай своего клиента») и AML/CFT (о мерах по предупреждению отмывания денежных средств).

К видам деятельности, которые будут отклонены с наибольшей вероятностью, относятся, в частности, продажа материалов, являющихся объектами авторского права (включая программное обеспечение) без соответствующих договоров с правообладателями, ICO и криптовалюты, краудфандинг, благотворительные проекты, электронные кошельки, онлайн-конвертеры, материалы, которые могут быть расценены как пропагандирующие насилие, межнациональную рознь, терроризм и т.п.

После принятия банком решения об открытии мерчант аккаунта (присвоения merchant account ID) осуществляется его подключение (системная интеграция в инфраструктуру клиента), клиент получает необходимые средства управления счетом, после чего становится возможным прием платежей по картам на сайте компании-клиента.

Мы предлагаем консультации по открытию мерчант аккаунта в зарубежном банке, помощь в выборе оптимального банка и процессинговой компании для вашего вида деятельности, а также услуги по сопровождению заявки на открытие мерчант аккаунта.

Мерчант-аккаунт — эффективный и безопасный сервис приема платежей на сайте

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей. Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой. Для приема платежей таким способом и существует мерчант-аккаунт.

Что такое мерчант-аккаунт и для чего он нужен

Мерчант-аккаунт — это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через интернет. Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту. Мерчант-аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании. Номер привязывается к банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет. Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант-аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ:

  • Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант-аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
  • Отсутствие валютного контроля.
  • При работе с мерчант-аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
  • Скорость расчетов. Мерчант-аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.
  • Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант-аккаунта на офшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Мерчант-аккаунты бывают двух типов — торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант-аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант-аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет-мерчант-аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант-аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями. Это основной тип мерчант-аккаунтов, который используется чаще всего.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант-аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании, для того чтобы открыть мерчант-аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант-аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все веб-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка — дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант-аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

  • тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском, например с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака;
  • комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензию, расчетный счет компании;
  • кредитную историю компании;
  • географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа;
  • персональные данные владельцев компании;
  • адрес сайта, через который будут приниматься платежи;
  • подробную информацию о политике возврата платежей.
Читайте также:  Внутренние и внешние источники привлечения персонала

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором — конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

Юридическая помощь в открытии мерчант-счета

На вопрос, какие плюсы может принести участие юристов в открытии мерчант-счета компании, отвечает председатель Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидат юридических наук Виктория Анатольевна Шакина:

«Московская коллегия адвокатов «ЮрСити» имеет большой опыт оказания услуг по юридическому сопровождению бизнеса. В их числе — услуги по открытию мерчант-счета, который помогает повысить популярность компании.

Сегодня существует множество разнообразных платежных сервисов. И у каждого из них свой список необходимых документов для проверки законности деятельности заявителя, свои требования к клиентам и условия обслуживания. Быстро разобраться в сути этих требований и условий, не купившись на красивую обертку, бывает непросто. Мы найдем банк, мерчант-счет в котором наилучшим образом будет подходить под потребности именно вашего бизнеса, включая политику платежного сервиса относительно возврата платежей и гарантии устойчивости его сайта.

Собрав все нужные документы и получив необходимую информацию, оперативно и правильно подав заявку, мы получаем шанс добиться лучших условий получения и обслуживания вашего мерчант-аккаунта. Итоговый выигрыш компании клиента — экономия времени, оптимальные условия обслуживания, возможность сфокусироваться на развитии своего бизнеса».

Что такое мерчант

merchant.jpg

Похожие публикации

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

Возможность проводить расчеты разными валютами.

Конфиденциальность и безопасность сделок.

Минимальный риск мошенничества.

Операции обрабатываются за считанные секунды.

Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;

кодируются данные о совершенной покупке;

данные перенаправляются в процессинговый центр;

если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;

пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Оцените статью
Добавить комментарий