Доверительный кредит Сбербанка России: основные условия

Содержание

Доверительный кредит Сбербанка России: основные условия

Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту

Что значит доверительный кредит в Сбербанке для заемщика? Низкую процентную ставку, порядка 15%, небольшую сумму кредитования, около 40-50 тысяч рублей, на срок 1-1,5 года, а также упрощенную процедуру получения займа. Например, зарплатным клиентам нужно предоставить один лишь паспорт. В настоящей статье мы рассматриваем поподробнее эту кредитную программу.

Особенности кредита

Кредиты Сбербанка всегда разрабатывались таким образом, чтобы удовлетворить потребности определенной категории клиентов. С этой целью и была создана программа «доверительный кредит» — он призван учесть индивидуальные желания надежных клиентов.

Доверительный кредит предназначен только надежным клиентам. Этим определены и особенности кредитной программы:

  • Получить займ можно лишь при соблюдении по крайней мере одного условия из двух: клиент должен быть подключенным к зарплатному проекту внутри Сбербанка России; он должен обладать безупречной кредитной историей за последние 4 года как внутри Сбербанка, так и за его пределами;
  • Получить займ может только физическое лицо. Предприниматели тоже могут претендовать на доверительный кредит, но только если они будут оформлять его не на юридическое, а на физическое лицо;
  • Минимум бумажной волокиты — например, если клиент является участником зарплатного проекта, займ может быть выдан только по паспорту;
  • Займ выдается под низкие проценты, при этом он не является целевым, т.е. деньги могут быть израсходованы на любые цели.

Преимущества и недостатки

Конечно, предложение очень выгодное, но даже оно не может быть в полной мере удобным для клиента. Так, например, Сбербанк ввел ужесточенные правила по отбору заемщиков, чтобы доступом к доверительному займу обладали только самые добропорядочные клиенты. Таким образом, наличие даже одного небольшого просроченного платежа, допущенного 2-3 года назад, может стать причиной отказа в предоставлении займа.

Поэтому нужно еще до обращения в банк хорошо представлять, какие у предложения Сбербанка имеются преимущества и недостатки. Начнем с плюсов:

  • Условия предоставления доверительного кредита в Сбербанке — упрощенные. То есть клиенту не нужно предъявлять банку массу бумаг прежде, чем ему одобрят займ. Для зарплатных клиентов и вовсе установлено условие предоставить один только паспорт;
  • Займ одобряется и перечисляется в кратчайшие сроки — до двух рабочих дней;
  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность получить займ не только в российских рублях, но также в долларах и евро — это очень удобно, если доход клиента не привязан к российскому рублю;
  • Заемщик имеет право досрочно погасить займ без дополнительных комиссий и штрафов.

Минусы тоже есть, включают в себя:

  • Строгие правила отбора заемщиков. Если за последние 4 года имелись просроченные задолженности перед банком, если кредитная история плохая и тем более если клиент не является участником зарплатной программы — ему почти гарантированно не дадут займ;
  • Основная задача займа — это все-таки прибыль для банка. Поэтому проценты не настолько низкие, как того бы хотелось многим заемщикам. Да, конечно, ставка ниже, чем по стандартным предложениям банков в России, но не настолько, чтобы это явно бросалось в глаза;
  • Предложение получить доверительный кредит всегда исходит от Сбербанка. Другими словами, клиент не может самостоятельно явиться в отделение банка с заявлением и просьбой открыть доверительный займ. Сначала должен прийти инвайт (приглашение) от банка.

Условия кредитования

По состоянию на 2020 год Сбербанк разработал устойчивую кредитную программу со своими условиями. Именно условия «доверительного займа» и являются главной причиной, поэтому эта программа популярна среди давних клиентов банка. Рассмотрим ее подробнее.

Процентная ставкаОт 15% до 20% годовых в зависимости от суммы кредита, наличия полиса комплексного страхования, кредитной истории заемщика и ряда других факторов
Сумма кредитованияЭтот аспект очень сильно зависит от региона, где клиент желает получить займ. Так, например, минимальная сумма займа для москвичей — 45 000 рублей, а для жителей всех остальных регионов — 15 000 рублей. Максимальная сумма займа составляет 460 000 рублей и 45 000 рублей для москвичей и жителей других регионов соответственно. Если речь идет об иностранной валюте, то в евро можно взять от 300 до 16 000; в долларах США – от 450 до 22 000$
Сроки кредитованияМинимальный срок — 3 месяца; максимальный — 5 лет. Как показывает практика, чаще всего сотрудники Сбербанка соглашаются выдать займ на срок от полугода до полутора лет
Нужен ли залог, можно ли привлекать поручителей и созаемщиков?Программа «Доверительный кредит» не предусматривает ни привлечение залога, ни привлечение поручителей и/или созаемщиков. Поэтому лучше всего рассчитывать на собственные доходы при погашении займа
Есть ли дополнительные выплаты кроме ежемесячного платежа по займу?Да. При открытии кредитного счета заемщик обязан внести единовременную комиссию. Величина сбора варьируется от региона к региону, но в среднем она составляет 1000-3000 рублей

Требования и необходимые документы

Чаще всего клиенты обращают внимание в первую очередь на облегченные условия получения доверительного кредита в Сбербанке по паспорту. Но это, конечно, только верхушка айсберга — существует целый ряд требований, которым нужно соответствовать для получения доверительного займа:

  • Клиент должен быть старше 18-ти лет на момент обращения в банк, а его возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать 75-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте не меньше 6-ти месяцев, общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года;
  • У заемщика должна быть постоянная регистрация в пределах России. Если есть только временная регистрация, получение кредита возможно лишь на срок ее действия;
  • Необходимо обладать достаточным доходом — в общей сложности долговая нагрузка клиента, включая «доверительный займ», должна занимать не больше 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • Участие в зарплатной программе и безупречная кредитная история. Первое является необязательным, а вот без соблюдения второго требования займ не дадут ни при каких условиях.

Список необходимых документов делится на две категории в зависимости от статуса клиента: для участников зарплатной программы и для всех остальных. Первым нужно предоставить только паспорт с заявлением — все остальные бумаги (СНИЛС, ИНН, справки о доходах и т.д.) уже имеются в базе данных, поэтому их предоставление необязательно.

Клиентам из второй категории нужно предъявить:

  • Внутренний паспорт РФ — оригинал и копия;
  • Первичная анкета-заявление;
  • Для мужчин моложе 27-ми лет установлено требование предоставить сотрудникам Сбера оригинал военного билета и его копию;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка по форме банка не предусмотрена;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем и главным бухгалтером предприятия;
  • ИНН и СНИЛС.

Порядок получения

Сначала необходимо подать заявку — сделать это можно только после получения индивидуального предложения от Сбербанка. Направить заявку можно онлайн либо в отделении банка. В заявке нужно указать паспортные и контактные данные, сколько денег вы хотите получить и на какой срок, а также какой у вас среднемесячный доход.

Далее начинается процедура рассмотрения. Служба безопасности банка изучает кредитную историю клиента, оценивает его общую долговую нагрузку, а также проверяет, нет ли у заемщика проблем с законом. Если все в порядке, банк присылает клиенту первичное одобрение кредита.

Теперь заемщик должен предоставить бумаги, перечень которых вы можете найти в пункте выше настоящей статьи. Проводится повторная проверка: проверяется подлинность документов, изучаются доходы заемщика и т.д. Если этот этап пройден успешно, клиента пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Деньги будут перечислены согласно положениям Договора.

Затем нужно лишь регулярно вносить ежемесячный платеж по займу, а также досрочно его погашать, если имеется такое желание.

Возможные причины отказа

К сожалению, частота отказов по данному кредитному направлению — одна из самых высоких в Сбербанке. Это связано с жесткими условиями и требованиями к заемщику, которые выдвигает руководство банка. Чаще всего отказ приходит по следующим причинам:

  • Возраст заемщика. Вероятность отказа значительно вырастает, если клиенту меньше 21-го года на момент обращения или если он будет на момент окончания срока действия договора старше 55-ти лет для женщин и 60-ти лет для мужчин;
  • Если уровень доходов не достаточен для полноценного и своевременного погашения задолженности;
  • Если у клиента были обнаружены просрочки в прошлом;
  • Если заемщик сознательно предоставил банку неправдивые сведения о своих доходах, кредитной истории или о своей долговой нагрузке. Если он передал банку поддельные документы, то это и вовсе грозит возбуждением уголовного дела.

Краткое резюме статьи

Доверительная программа кредитования была создана с целью увеличения лояльности клиентов к Сбербанку. Именно поэтому в рамках этой программы заемщики получают более низкие проценты (порядка 15%), а общая бюрократическая волокита значительно уменьшена. Правда, сумма кредитования тоже меньше обычного — всего 45 000 рублей для жителей регионов и 460 000 рублей для москвичей.

Сроки могут быть разными, но не меньше 3 месяцев и не больше пяти лет. Чтобы получить такой займ, клиент должен быть либо участником зарплатного проекта, либо он должен обладать превосходной кредитной историей. Причем сотрудники в первую очередь обращают внимание именно на кредитную историю заемщика, так что с бывшими когда-то просрочками получить займ практически невозможно.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке по паспорту

Несколько лет назад большой популярностью среди граждан пользовался доверительный кредит в Сбербанке. Условия его предоставления позволяли клиенту получать необходимую сумму денежных средств без лишних хлопот с оформлением документов и на достаточно выгодных условиях. Существует ли эта программа сегодня, и кто может ею воспользоваться? Давайте разберемся.

Достоинства и особенности Доверительного кредитования

У Доверительного кредита имелось несколько важных особенностей. А именно:

  • на него мог претендовать только клиент Сбербанка с хорошим кредитным реноме;
  • подтверждения дохода для получения денег не требовалось;
  • из документов необходим был только паспорт;
  • заявка рассматривалась в течение рабочего дня.

Но главное преимущество данной программы состояло в том, что подать анкету на участие в ней мог любой из клиентов по собственному желанию.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке сегодня, в 2020 году? Это продукт, доступ к которому клиент может получить только по предварительно одобренному решению банка. Нигде в открытом доступе условий кредитования Сбер не публикует. Подать заявку на «Доверительный» кредит самостоятельно у клиентов возможности нет. Сегодня данный продукт можно назвать вип-вариантом, доступным ограниченному кругу лиц.

Основные условия участия в программе

Важным свойством программы доверительного кредитования выступала возможность оформления займа без подтверждения доходов только по одному паспорту. Сегодня у клиентов Сбербанка есть вариант получения потребительского займа на таких же условиях. Такая возможность предоставляется в рамках кредитной программы «На любые цели». Для участия в ней нет необходимости ждать специального предложения банка – клиенты, попадающие под требования к заемщикам, могут просто подать анкету на рассмотрение в любой момент.

Кстати! По одному только паспорту можно также оформить некоторые виды ипотечных займов. Но в данной статье будет разобрано только потребительское кредитование. Подробности о «доверительной ипотеке» можно будет узнать на официальном сайте Сбера.

На какую сумму можно рассчитывать

В рамках займа на любые цели Сбер указывает в качестве лимита кредитования сумму в 5 млн руб. Однако, следует учитывать, что эта цифра означает размер общей задолженности заемщика перед банком с учетом нового кредита. Иными словами, если у клиента уже имеется долг перед Сбером в 4,5 млн руб., он может рассчитывать на заем всего в 500 000 рублей. Минимально возможный размер займа – 30 тыс. руб.

Сроки кредитования

Кредит в рамках описываемой программы может быть предоставлен на период от 3 месяцев до 5 лет. Здесь имеется оговорка: если у потенциального заемщика нет постоянной прописки, а только временная регистрация, срок кредитования не может превышать срок этой регистрации. Однако, на клиентов, которым доступно оформление займа только по паспорту, данное ограничение не распространяется.

Требования к заемщикам

Итак, что же необходимо, чтобы получить в Сбере заем без подтверждения доходов и трудового статуса? Ответ прост – необходимо быть либо зарплатным, либо пенсионным клиентом банка.

Важно! Под категорию зарплатных попадают клиенты, получившие пластиковые карты банка от работодателя, в рамках участия последнего в зарплатном проекте. Если гражданин сам решил перевести выплату з/п на личную карту Сбера, к зарплптникам он не относится.

Есть и другие условия для участия в кредитной программе. Они таковы:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возрастной порог – 65 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации в регионе работы банка (хотя бы временной);
  • для зарплатников – не менее 3 месяцев стажа у текущего работодателя;
  • для пенсионеров, ведущих трудовую деятельность – требования к текущему стажу как у зарплатников, плюс не менее полугода стажа за последние 5 лет.

У лиц, не являющихся ни зарплатными, ни пенсионными клиентами банка, также есть возможность получить заем на любые цели. Но условия его предоставления, кредитные лимиты и величина ставок будет иной.

Процентные ставки

Величина процентов по займу будет варьировать, в зависимости от того, какую сумму в итоге получил клиент. Возможны три диапазона ставок:

  • 13,9–19,9% — при займе до 300 тыс. руб.;
  • 12,9–17,9% — если объем кредита составляет от 300 до 1 000 тыс. руб.;
  • 12,9% — при сумме кредита более 1 млн руб.

Важно! Для клиентов, не входящих в льготную категорию, пределы ставок по каждому из пунктов будут выше.

Необходимые документы

Как уже говорилось выше, для получения займа на данных условиях от клиента потребуется только паспорт. Конечно, никто не отменял необходимости заполнения анкеты-заявки (в офисе или через веб-кабинет). Но больше никаких справок, свидетельство или выписок от заемщика не попросят.

Процедура оформления и сроки рассмотрения заявки

Заявку на доверительный кредит Сбербанка по паспорту можно подать одним из двух способов — путем личного визита к кредитному менеджеру в отделении Сбера либо через раздел «Кредиты» меню веб-кабинета. Анкета выглядит стандартно. Никаких документов, кроме копии паспорта, к ней прикладывать не потребуется.

Зарплатные и пенсионные клиенты Сбербанка имеют приоритеты перед остальной клиентурой в плане сроков рассмотрения заявок. При личном обращении в банк их анкеты будут обработаны:

  • до конца рабочего дня – если документы поданы до 14-00;
  • до 12-00 следующего рабочего дня – при предоставлении анкеты после 14-00.

У заявок, отправленных по интернету, приоритет в рассмотрении еще выше. Как правило, ответ по ним приходит в течение пары часов. Однако не следует забывать, что сам Сбербанк анонсирует срок рассмотрения анкет, как 2 рабочих дня. До истечения этого периода обращаться в банк с вопросами о результате при задержках ответа не стоит.

Обслуживание Доверительного кредита

После одобрения анкеты, отправленной по интернету, клиент может получить свои деньги в любой момент. Для этого ему понадобится:

  • зайти в веб-банк;
  • перейти в раздел кредитов и найти там свою заявку;
  • кликнуть по кнопке «Оформить кредит», размещенной рядом с заявкой;
  • следовать подсказкам.

Через пару минут при совершении правильных действий, сумма займа окажется на дебетовой карточке гражданина. Если же анкета подавалась в отделении банка, придется посетить его еще раз для заключения кредитного договора. Заем выдается безналичным способом и погашается аннуитетными платежами. По желанию клиента возможно досрочное погашение: как полное, так и частичное. При просрочке взносов пеня на сумму долга составит 20% годовых.

Причины отказа банка в выдаче ссуды

Зарплатным и пенсионным клиентам Сбер отказывает достаточно редко. И все же, такие ситуации случаются. Причинами этого могут выступать либо слишком большая закредитованность гражданина в Сбербанке (превышение указанного выше лимита на кредитование в 5 млн руб.), либо наличие большого числа кредитов в других банках. При этом банку не важно, что все имеющиеся займы клиент платит в срок и без штрафов. Кредитная комиссия считает, что, в соответствии с доходами гражданина (которые, в случае с зарплатниками, видны банку до копейки), еще один кредит он просто не потянет.

Важно! Не следует сбрасывать со счетов и такую причину отказа, как банальный сбой в системе или ошибка в кредитной истории. При отсутствии других займов, следует проверить этот вариант.

Выводы

Программа Доверительного кредитования в Сбербанке сегодня существует только для определенного круга клиентов. Подать заявку на участие в ней нельзя – Сбер сам рассылает предложения тем заемщикам, которых он считает благонадежными. Однако возможность получить кредит без подтверждения доходов по одному только паспорту есть также у пенсионных и зарплатных клиентов банка. Они могут подать анкету на выдачу потребительского займа «На любые цели» и получить его на особых условиях.

Доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту – условия и отзывы ИП

Сбербанк является крупнейшей государственной банковской организацией России, предоставляя самый разнообразный спектр услуг. Выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт, потребительское кредитование, ипотеки, обслуживание юридических лиц, вклады – лишь малый перечень лицензированных видов деятельности. Дополнительно стоит отметить индивидуальный подход к каждому клиенту и хорошую работу аналитического центра, в результате чего возник доверительный кредит в Сбербанке, условия которого положительно выделяются в сравнении с конкурирующими предложениями.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  1. особенности и направление доверительного кредитования;
  2. актуальные на 2020 год тарифные условия;
  3. возможности оказания услуг физическим лицам и для индивидуальных предпринимателей;
  4. список необходимой документации и другие особенности заполнения заявления;
  5. положительные и отрицательные стороны современного банковского предложения, основанные на отзывах реальных клиентов.

Кредит «Доверительный» Сбербанк: условия

Сбербанк России проанализировал основные тенденции и запросы клиентов в своей области, что позволило разработать предложение «Доверительный», включающую в себя полноценную линейку с выгодными условиями для потребительского условия. К примечательным особенностям можно отнести:

  • упрощенные условия;
  • нетребовательность к кредитной истории;
  • возможность работы как с физическими лицами, так и ИП;
  • выгодная тарифная линейка.

Обрабатывая вашу заявку, сотрудники банковской организации обращают внимание на вашу кредитную историю, однако значение будет иметь только опыт работы со Сбербанком. Если у вас были ране просроченные платежи или нарушения условий обслуживания с другими банками – вы все равно имеете шанс получить требуемую сумму. Если же проблемы возникали с заемщиком – отказ гарантирован. Принцип выдачи денег основан на доверии к клиенту.

Также стоит отметить, что деньги могут выдаваться как в российских рублях, так и в долларах или евро. К базовым тарифным условиям можно отнести:

  1. годовая процентная ставка формируется в зависимости от типа валюты и некоторых других факторов. Она может составлять от 15% до 20%;
  2. сумма зависит от региона, минимальное значение – 15 тысяч рублей, максимальное – 200 тысяч рублей;
  3. отсутствие первоначального взноса может положительно сказаться на вашем выборе;
  4. кредит доверие для малого бизнеса Сбербанка может выдаваться ИП;
  5. сроки погашения от 3 месяцев до 5 лет с возможностью досрочной выплаты долга без списания комиссионного отчисления;
  6. не все регионы обслуживания поддерживают работу с таким тарифом для малого бизнеса. Более подробную информацию по данному вопросу можно узнать в соответствующем разделе официального сайта.

Кредит доверие в Сбербанке для ИП

От возникновения непредвиденных финансовых трудностей никто не застрахован, что учли специалисты банковской организации и предоставили возможность оформления займа для индивидуальных предпринимателей. Тарифные условия при этом не меняются, отдельное внимание стоит уделить списку необходимой для подачи документации. Кредит «Доверительный» Сбербанка России только по паспорту не получится. От клиента требуется предоставить полный набор всех необходимых сведений, куда входит:

  • паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность. Возраст может начинаться с 18 лет и заканчиваться 75 годами на момент внесения последней выплаты. По паспорту также можно определить, пользовались ли вы раньше услугами банка;
  • если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом от 18 до 27 лет, может потребоваться предоставление военного билета;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ (Тут более подробно) и выписка с трудовой книжки, подтвержденная печатью с места работы;
  • ИНН.

Для индивидуальных предпринимателей может понадобиться подтверждающая документация о владении бизнесом и справка о прибыли за последние 6 месяцев ведения деятельности. Сообщать цель получения средств не требуется. Если вы собрали все вышеуказанные бумаги, можно приступить к заполнению специальной формы анкеты, доступной для свободного скачивания.

Кредит «Доверие» Сбербанка: отзывы

Данное банковское предложение уже длительное время присутствует на рынке услуг и успело вызвать спрос среди клиентов. Опыт использования способствовал написанию ряда отзывов на авторитетных ресурсах, которые носят преимущественно положительный характер. Здесь можно отметить:

  1. хоть Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту требует прикрепления дополнительной документации, этот список привычен для клиентов и не вызовет затруднений при его сборе;
  2. высокая скорость обработки запроса не заставит долго ждать получения результата;
  3. лояльное отношение к кредитной истории;
  4. улучшенные условия обслуживания;
  5. возможность получения средств в иностранной валюте;
  6. постоянные клиенты могут дополнительно заказать оформление кредитной карты, где средства могут сниматься по мере востребования.

Кредит Доверие для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.

Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

    отсутствие залога, отсутствие требования подтверждать цель кредитования, нулевые комиссии, ссуда — до 3 000 000 рублей .

Как получить кредит Доверие в Сбербанке

Банк установил простую процедуру по оформлению займа:

    обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу; заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов; договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента, если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления, банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды, при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.

Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

    Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения). Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб). Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

    Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия). Требуется подтверждение цели займа. Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки). Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования. Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

    Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб , срок – 6 – 36 месяцев , минимальная ссуда – 100 000 руб , отсутствует комиссия, поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).

Процентные ставки по кредиту

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

    Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту. Допускается досрочное погашение.

Требования при оформлении

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

    являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия, доход не превышает 60 млн руб в год, обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев), возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам), если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности), наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

    Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки. Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов). Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев. Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

    анкета (стандартная форма, предоставляется в банке); паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица); документы по хозяйственной деятельности:

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

Почему стоит выбрать данную программу

Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

Доверительный кредит Сбербанка России: основные условия

На сегодняшний день именно Сбербанк является одним из самых известных финансовых учреждений. Банк предлагает своим клиентам множество услуг, которые включают в себя разнообразные системы кредитования на самых выгодных условиях. Среди прочих продуктов, популярностью пользуется доверительный кредит. Сбербанк сделал все для привлечения клиентов и увеличения роста обращений за банковскими продуктами. Рассмотрим подробнее, в чем суть доверительного кредита.

Кто может взять

Доверительный кредит Сбербанка России, к сожалению, доступен не каждому клиенту. Предоставить его могут только нескольким категориям граждан:

  1. Тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.
  2. Тем, кто уже брал кредиты в данном банке и успешно их погасил. При этом положительная кредитная история должна охватывать период не менее четырех лет. Если за этот срок у гражданина были просрочки по платежам, кредит ему не одобрят.

Также банк может рассмотреть кандидата с временной пропиской, но ссуду ему выдадут на срок, который не превышает времени регистрации.

Документы

Для того чтобы взять кредит, потенциальный заемщик должен обратиться в Сбербанк. Доверительный кредит по паспорту и другим необходимым документам может быть выдан только после их проверки. Если по каким-то причинам информация была недостоверной, банк вправе отказать своему клиенту. Помимо паспорта РФ гражданин должен предъявить:

  • заявление-анкету;
  • билет военнообязанного (только для тех, кто проходил или проходит службу);
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • бланк трудовой и ее копию, заверенную работодателем;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • иные документы, которые может запросить банк.

Доверительный кредит Сбербанк может выдать после проверки документов, где особое внимание уделяется платежеспособности клиента.

Условия

К основным условиям выдачи доверительного кредита относят:

  • отсутствие финансовых проблем со Сбербанком и другими финансовыми учреждениями;
  • наличие постоянной прописки на территории кредитования (условия в случае временной прописки указаны выше);
  • финансовую состоятельность заемщика (ежемесячный платеж с учетом процентов должен оставлять клиенту как минимум 60 % от его доходов);
  • занятость заемщика на последнем месте должна быть не менее полугода;
  • возрастные ограничения: от 18 до 75 лет;
  • временные рамки кредита варьируются от трех месяцев до 5 лет (в зависимости от количества кредитных средств);
  • размер кредита может зависеть от региона, где кредитуется заемщик: минимальная сумма займа – 15 тыс. рублей;
  • возможность получить кредит в иностранной валюте (процентная ставка меняется в зависимости от сроков и суммы: 15-20 %);
  • отсутствие первоначального взноса;
  • отсутствие поручительства или предоставления залогового имущества;
  • за открытие кредитного счета заемщик должен оплатить определенную сумму;
  • на любом этапе погашения долга перед банком можно досрочно оплатить весь займ без дополнительных процентов.

Один важный нюанс: к сожалению, доверительный кредит в Сбербанке, условия которого предельно выгодны для граждан, можно открыть не в каждом регионе России. Поэтому прежде чем ехать в офис банка, лучше ознакомиться на официальном сайте с территориями обслуживания данного продукта.

Порядок

Доверительный кредит Сбербанк предлагает оформить не только в офисе, но и другими удобными способами. Для того чтобы подать заявку, можно:

  • использовать электронную почту;
  • использовать личный кабинет Сбербанк Онлайн;
  • воспользоваться факсом.

Но при подписании кредитного договора необходимо присутствовать лично в отделении банка.

Еще раз стоит отметить, что оформление кредита не требует поручительства или залогового имущества. Поэтому заявка на кредит будет рассматриваться, как только заемщик представит весь пакет документов. Если документы будут поданы до 14:00 текущего дня, то, возможно, ответ банковский сотрудник даст уже в этот день. Если позже, то ответ об одобрении можно будет получить уже на следующий день. Максимум заявку рассматривают до трех дней.

Сроки и погашение

Доверительный кредит Сбербанк предлагает на срок от 3 месяцев до 5 лет. Каждый заемщик может самостоятельно выбрать тот срок, на который хочет взять кредит. Но здесь стоит заметить, от срока займа будет зависеть и процентная ставка.

Кстати говоря, представители малого бизнеса тоже могут взять доверительный кредит, но только в качестве физлица.

Как и во всех займах, основной долг разбивается на ежемесячные платежи с учетом процентов. При этом сумму задолженности можно погасить досрочно без уплаты дополнительных процентов.

Отзывы

Исходя из всего сказанного, среди прочих кредитных программ наиболее выгодным можно считать доверительный кредит в Сбербанке. Отзывы о данном займе встречаются самые разнообразные. Многие клиенты банка довольны оперативностью и простотой оформления займа, отсутствием необходимости предоставлять залог или поручителя. Сбербанк может выдавать кредит в иностранной валюте, что немаловажно для тех граждан, которые имеют бизнес за рубежом и часто конвертируют валюту.

Но помимо положительных моментов есть и отрицательные отзывы. Среди них недовольство заемщиков большими процентными ставками. 15-20 % достаточно много для обычных физических лиц. Из-за этого переплата может быть в два раза больше первоначальной суммы. Некоторых граждан отталкивает строгость при рассмотрении кредитной истории. Ведь если есть хотя бы малейшие просрочки, банк уже не даст доверительный кредит.

В остальном выбор кредитной программы, а в частности решение, воспользоваться ли доверительным кредитом, зависит исключительно от самих клиентов банка. Возможно, после рассмотрения всех предложений найдутся более подходящие способы изыскать нужную сумму.

Читайте также:  Самая дорогая валюта. Курсы валют
Оцените статью
Добавить комментарий