Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке, какая будет процентная ставка?

Содержание

Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке, какая будет процентная ставка?

Кредиты в сбербанке для пенсионеров – проценты

Пенсионеры являются самым стабильным и ответственным пластом населения, поэтому абсолютно все банки стараются переманить их к себе на обслуживание. Кроме льготного обслуживания по социальным картам, они могут рассчитывать на выгодные условия по депозитам и кредитным продуктам. Сбербанк не является исключением, и предлагает кредит для пенсионеров на самых выгодных условиях, процентная ставка по которому ниже стандартной.

Кредитные программы для пенсионеров

Для того чтобы пользоваться скидками и предложениями банка, пенсионеру необходимо перевести свою пенсию и другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Это может быть обычный счет для расчетов либо социальная пластиковая карта.

Потребительский заём

В данную группу входят кредиты без обеспечения, а также под залог имущества или под поручительство других физических лиц.

Проценты по займам

Кредиты без обеспечения

Срок, месяцыСтавка,%
от 3 до 24от 13.9 до 18.9
от 25 до 60от 14.9 до 19.9

До 18.06.2017 г. проходит акция, в течение действия которой можно снизить ставку еще на 1%, если подать заявку через интернет-сервис Сбербанка.

Потребительский кредит с поручительством

Срок, месяцыСтавка, %
от 3 до 24от 12.9 до 17.9
от 25 до 60от 13.9 до 18.9

Таким образом, заём в Сбербанке для пенсионеров выгоднее при предоставлении поручительства. Поручителями могут выступать как родственники заемщиков, так и другие лица, способные подтвердить свой регулярный доход.

Заявка на кредит в Сбербанке рассматривается до 2 дней. Пенсионеры, зачисляющие пенсии на счета в банке, могут получить одобрение за 2 часа, если составят заявку на интернет-сервисе.

Минимальная сумма займа составляет 15 000 рублей (Для Москвы 45 000 рублей). Максимальная зависит от ежемесячного дохода и срока кредита, а также наличия обеспечения.

График гашения

После погашения части суммы кредита, есть два возможных варианта изменения графика:

  • сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа;
  • уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока.

Если остаток займа после погашения составляет менее ста рублей, число платежей уменьшается до одного, в который включается весь остаток.

Досрочное погашение можно производить при соблюдении следующих условий:

  • отсутствует задолженность по займу;
  • платеж текущего месяца уже погашен;
  • дата гашения приходится на рабочий день.

Дату выплаты клиент определяет самостоятельно. Логичным решением будет назначение даты платежа в день зачисления пенсии на счет Сбербанка. Надо учитывать факт того, что если дата выплаты приходится на выходной или праздничный день, зачисление производится в предшествующий день рабочий. Заемщику следует оставлять необходимую сумму на счете либо вносить платеж заранее. Один раз в год заемщик имеет право поменять дату платежа по кредиту. Для этого необходимо подать в банк письменное заявление.

Возраст заемщика

На дату окончания кредитного договора, возраст заемщика не должен превышать:

  • 65 лет по займам без обеспечения;
  • 75 лет по иным кредитам.

Требования к заемщикам/созаемщикам

Гражданство и прописка на территории России. Для работающих пенсионеров стаж за последние 60 месяцев должен быть от полугода.

Если дохода заемщика недостаточно для оформления займа, он может взять себе созаемщика.

Прочие тарифы, применяемые к физическим лицам

  1. Заемщики имеют право на бесплатное получение следующих справок по кредитам:
  • о наличии и размере задолженности, движениях по ссудному счету;
  • об отсутствии задолженности, в том числе по погашенным займам;
  • о суммах гашения основного долга и процентов по действующим и закрытым договорам.
  1. Выдача заверенных банком копий кредитных договоров, договоров поручительства (действующих и закрытых) – 250 руб.
  2. Изменение состава поручителей по кредиту – 3 000 рублей.

Пакет документов

Если пенсионер получает ежемесячную выплату на счет в Сбербанке, для оформления потребуется только паспорт. В иных случаях предоставляются:

  • справка с ПФР или иного органа о назначении и размере пенсии;
  • справка о получении ежемесячной денежной выплате с указанием ее вида и срока предоставления;
  • пенсионное удостоверение.

При наличии дополнительного дохода, пенсионер может предоставить банку его подтверждение. Например, к такому доходу могут относиться:

  • сдача в аренду жилья;
  • доход от предпринимательской деятельности;
  • трудовая деятельность или оказание услуг, в том числе по договору гражданско-правового характера;
  • личное подсобное хозяйство.

Ипотека

Получить займ по ипотеке пенсионеру довольно проблематично, но все-таки возможно. Проблема заключается в том, что платежи по данной программе довольно высокие из-за стоимости жилья, а срок их выплаты для пенсионеров ограничен. Размера пенсии в такой ситуации, конечно, недостаточно. Зато пенсионеры имеют хорошие личные накопления, которыми можно обеспечить максимальный первоначальный взнос, что существенно снижают кредитную нагрузку. Так по каким ипотечным программам дают кредит пенсионерам?

ПрограммаСтавка в %Сумма в рублях
Покупка жилья в новостройкеот 8от 300 000
Готовое жильеот 10.5
Строительство домаот 12
Загородная недвижимость (дача, садовый участок, другие строения)от 11.5от 75% стоимости объекта

Особенностями ипотечных займов являются:

  • Покупаемый объект находится в залоге у банка до полного погашения обязательств.
  • Обязательно внесение первоначального взноса.
  • На время оформления заемщик обязан предоставить поручителей либо залог.
  • Обязательно ежегодное оформление страхового полиса от рисков утраты или порчи имущества в пользу кредитора.
  • Супруги обязательно выступают созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности. При этом допустимо привлечение третьего участника сделки – физического лица.

Кроме стандартного пакета, заемщики предоставляют следующие документы:

  • любой второй документ, подтверждающий личность (после паспорта);
  • на предоставляемый залог (на время оформления);
  • на приобретаемое помещение.

Учитывая возраст заемщиков, банк может попросить оформить полис страхования жизни и здоровья. Не каждая страховая компания выдает полиса лицам пенсионного возраста, и, как правило, тарифы по таким программам очень высоки.

Кредитные карты

Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Кредитный лимит устанавливается индивидуально каждому заемщику. Для получения информации о том, под какой процент, и на какую сумму вы можете получить кредитную карту, необходимо обратиться в отделение банка.

Преимущества кредитных карт:

  • возможность не оплачивать проценты при погашении задолженности до истечения льготного периода (до 50 дней);
  • получение дополнительных скидок и бонусов по карте (СПАСИБО, партнерские программы);
  • неоднократное использование лимита кредитования;
  • безналичное обслуживание без комиссий;
  • начисление процентов только на израсходованную сумму, и только после проведения операции;
  • отсутствие обеспечения.

Способы внесения ежемесячных платежей

Для удобства заемщиков, Сбербанк предоставляет возможность регулярного списания средств с банковской карты или вклада в счет погашения кредита. Для этого заемщику необходимо оформить поручение в письменном виде один раз при посещении отделения банка.

Если заемщик желает гасить кредиты самостоятельно, он может сделать это следующими способами:

  • Через операциониста банка, предъявив паспорт и кредитный договор с графиком.
  • Внеся наличные, либо безналичным путем через электронные устройства Сбербанка.
  • С помощью сервисов Мобильный банк или Сбербанк Онлайн.
  • Через стороннюю организацию, осуществляющую переводы денежных средств. Для этого потребуется указать все банковские реквизиты, номер и дату кредитного договора. Сторонняя организация оказывает услуги на возмездной основе, поэтому стоит учитывать размер такой комиссии.

Как перевести пенсию в Сбербанк

Сбербанк даст кредит на выгодных условиях только своему клиенту, получающему пенсию на счет в банке. Давайте рассмотрим, как осуществить перевод пенсии. Для начала, надо открыть счет для расчетов или пластиковую карту в Сбербанке. При себе необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение. Заявление на перевод можно оформить как в самом банке, так и в ПФР. Если для вас надежней второй вариант, попросите у операциониста банковские реквизиты. Вам дадут специальный документ, который надо будет предоставить в ПФР вместе с заявлением на перевод. Имейте в виду, что дата зачисления пенсии в Сбербанке своя, так что придется перестраиваться.

Если хотите получить социальный пластик, срок его изготовления составит около двух недель. На карточку можно настроить регулярные платежи на оплату коммунальных услуг. Существенным преимуществом банковской карты является возможность круглосуточного обслуживания в банкоматах. Не надо носить с собой наличные, так как любой магазин проводит операции по картам. При открытии обычного счета, придется каждый раз снимать наличные по паспорту у операциониста.

После первого зачисления выплаты вы можете смело подавать заявки на кредиты.

Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке: условия предоставления займа с низким процентом

Кредитные организации предпочитают не оказывать финансовую помощь пожилым соискателям. Но не все кредиторы отказываются от немолодых клиентов. Сбербанк выдаёт денежные займы соискателям до 75 лет. Оценивая финансовое положение претендента, Сбербанк учтёт доходы с дополнительных мест работы. Полный перечень документации размещён на официальном сайте , в зависимости от ситуации информацию предпочтительнее уточнить в банковском учреждении.

Условия предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке в 2020 году

Для получения льготного займа соискателю нужно соответствовать требованиям. Кредитование неработающих пенсионеров не практикуется. Но даже в таком случае Вы можете заполнить заявку на получение кредита и дожидаться решения банка, поскольку все решения принимаются индивидуально.

Крайне желательно переводить пенсионное пособие либо иные соц. выплаты на счёт Сбербанка. Это даст возможность получить финансовое подспорье по малой ставке.

Возраст, до которого работающему пенсионеру дают кредит в Сбербанке — 75 лет. Но есть и свои особенности. Например, возраст на момент возврата кредита под залог недвижимого имущества — максимум 75 лет, но для потребительского кредита без поручителей — не более 65 лет.

Для получающих пенсионные выплаты на счёт Сбербанка итоговый рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум полгода, стаж на текущем рабочем месте — минимум 3 месяца.

Как получить потребительский кредит с низким процентом?

Взять кредит без поручителей удастся по большей ставке, чем у залоговых займов. Лимит займа от 30 тысяч до 3 млн рублей на 3-84 месяца.

Сэкономить можно, оформив заем в интернете на срок до 5 лет, годовой процент в таком случае будет равен:

  • при выдаче до 300 тысяч руб. — 13,9%-18,9%;
  • свыше 300 тысяч до 1 млн — 11,9-15,9%;
  • свыше 1 млн — 11,9%.

Переплата возрастет, если взять заем в офисе или на срок от 5 до 7 лет. Клиенты, получающие заработную плату либо пенсию на карточку банка, вправе взять кредит на любые цели от Сбербанка на большую сумму под меньшую ставку. К выдаче — максимум 5 млн рублей, ставка при этом в некоторых случаях снизится на процент.

Оформить кредит онлайн

Получить заем по большей ставке на меньшую сумму предлагается людям на пенсии, которые занимаются личным подсобным хозяйством. Зато возрастная категория заемщиков до 75 (на день закрытия долга), сумма займа достигает 1,5 млн руб. на хозяйство, период кредитования — до 60 месяцев, ставка — 17% годовых.

Кредит пенсионеру под залог недвижимости

Кредитное предложение под залог недвижимости особо выгодно: можно получить кредит на большую сумму. Деньги выдаются на какие угодно цели под залог принадлежащей соискателю недвижимости. Условия:

  • максимальный период выплаты долга — 20 лет;
  • процентная ставка — от 12% ежегодно;
  • к выдаче — от 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма не должна превышать 10 млн руб. либо 60% оценочной стоимости залогового объекта.

Возраст заемщика на момент погашения кредита должен не превышать 75 лет.

Автокредиты в Сбербанке для пенсионеров

Автокредит выдаётся на новую или б/у машину отечественного либо иностранного производства. После одобрения кредита клиент имеет 90 дней для выбора автомобиля. Плюсом является быстрое рассмотрение и отсутствие комиссий.

Существуют возрастные ограничения: к дате последнего взноса возраст заемщика должен быть менее 75 лет. Ставки составляют 13-16%, срок выплаты до 5 лет. Проценты варьируются в зависимости от срока кредита, подробности доступны на сайте компании .

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Клиенты банка пенсионного возраста могут подать заявку на ипотеку, пользуясь разными кредитными программами. Возможно взять ссуду на строящееся жилье, готовую квартиру, дачу, доступно рефинансирование. Для каждого отдельного случая существует свой первый взнос, ставка по кредиту, срок выплаты и максимальная сумма:

  1. Клиенты пенсионного возраста могут воспользоваться условиями выдачи ипотеки без первоначального взноса для нецелевого кредита под залог недвижимости , который был рассмотрен ранее. Иные предложения обязательно включают в себя первый взнос.
  2. Участники накопительно-ипотечной системы могут взять военную ипотеку на покупку жилья. Процентные ставки на приобретение строящегося и готового жилья совпадают — 9,5%, Заем выдается на срок до 20 лет. Лимит займа для новостройки равен 2 330 000 рублей, для готового жилья — 2 398 000 руб.
  3. Стандартный кредит на покупку строящегося жилья для пенсионера выдается под 7,5% годовых, сумма кредита не менее 300 000 рублей, а первоначальный взнос от 15%. А также популярна ссуда на готовый дом или квартиру со ставкой от 9,2% сроком от 1 года, первый взнос аналогичен.

Сбербанк выдаёт ипотечные займы при значительных объёмах пенсионных начислений либо высоком дополнительном доходе.

Рассчитать ипотеку для работающего пенсионера позволит кредитный калькулятор . Оформившие сделку по приобретению недвижимости через банк клиенты обязаны вернуть ипотечный кредит до 75 лет.

Онлайн-заявка на кредит Сбербанка для пенсионеров

Оформить выгодный кредит наличными в Сбербанке России предлагается офлайн в офисе или онлайн через интернет. Второй вариант удобнее, запрос можно отправить на рассмотрение в любое время. Нужно зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Онлайн» , заполнить форму заявки:

  1. Открыть «Кредиты».
  2. Нажать «Взять кредит в Сбербанке».
  3. Выбрать кредитные параметры.
  4. Указать офис обслуживания.
  5. Нажать «Оформить кредит».
  6. Подтвердить намерение кодом из сообщения, пришедшего на телефон.
  7. Заполнить анкету соискателя.
  8. Нажать «Отправить заявку».

Можно обратиться в представительство Сбербанка по месту регистрации. Из документов для рассмотрения заявки нужен гражданский паспорт, документ о доходах и занятости.

Кредитная карта для пенсионеров

Получение займа на карту Сбербанка на 50 дней выгоднее, чем потребительский кредит, ведь суммой можно пользоваться без переплаты процентов.

Кредитная карта выдается пенсионерам до 65 лет. Но разово оформив ее, можно пользоваться услугами банка еще три года. Для получения кредитной карты достаточно получать зарплату или пенсию на карту Сбербанка или быть активным пользователем дебетовой карты банка.

Чтобы заказать кредитные продукты Сбербанка для пенсионеров, нужно перейти по ссылкам:

  • оформить золотую карточку ;
  • заказать классическую карту Visa .

Они выдаются на специальных условиях: от 23,9% переплаты за год, до 10% кэшбека, бесплатное обслуживание, беспроцентный период 50 дней. По всем кредитным картам действует бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».

Как рассчитать кредит Сбербанка на кредитном калькуляторе?

Калькулятор для расчета суммы ссуды, переплаты, срока выплаты доступен для каждого кредитного предложения индивидуально. В калькулятор пенсионного кредита вносятся параметры, желаемые соискателю. Нужно ввести сумму к выдаче, указать размер доходов, период выплат. После нажатия кнопки подсчёта отобразится процент и сумма ежемесячного платежа.

На примере новогоднего кредита от Сбербанк рассмотрим механизм расчета. Необходимо:

  • перетянуть ползунок суммы выплаты на соответствующую отметку;
  • выбрать срок кредита;
  • в случае получения пенсии на счет банка обозначить это, поставив галочку.

Сервис моментально произведет подсчет ставки по займу и ежемесячный платеж.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На данный момент многие кредитно-финансовые организации стали предлагать кредитование для пенсионеров. Банки выделяют людей пенсионного возраста в особую категорию заемщиков.

Некоторые специалисты считают, что пенсионеры  это одни из самых ответственных и исполнительных плательщиков, другие сомневаются в платежеспособности такого клиента. Одним из популярных предложений является пенсионный кредит в Сбербанке. На сегодняшний день банковское учреждение предлагает различные условия для людей пенсионного возраста.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Большинство банков активно выдает кредиты клиентам, которым еще не исполнилось 60 лет. После достижения этого возраста лишь немногие организации готовы предоставить услуги кредитования. Ознакомиться с доступными пенсионерам кредитными предложениями, Вы всегда можете на нашем сайте. Основными преимуществами данного предложения именно в Сбербанке являются:

  • оперативное рассмотрение заявки, в большинстве случаев решение выносится в день подачи;
  • ставки с довольно низкими процентами;
  • небольшой пакет необходимой документации;
  • обращаться можно практически в любое отделение или офис, вне зависимости от места постоянной регистрации гражданина;
  • возможность оформить заявку через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря вышеперечисленным свойствам многие пенсионеры приняли решение взять кредит в Сберегательном Банке, который охотно осуществляет кредитование данных лиц по следующим причинам:

  • пенсионеры имеют постоянный гарантированный доход в виде пенсии, которая начисляется ежемесячно;
  • этот вид дохода имеет фиксированное значение, поэтому банковским работникам удобно выполнять соответствующие расчеты;
  • пенсионеры всегда стараются выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

При этом важно помнить, что кредит пенсионерам, которым уже исполнилось 65 лет, выдается под поручительство физлиц.

Можно ли взять кредит пенсионеру без поручителей?

В этом случае максимальный возраст предоставления кредита снижается с 75 до 65 лет. Основными особенностями такого кредитования являются следующие аспекты:

  • целью кредита являются личные нужды клиента;
  • заемщик может получить средства только в российских рублях;
  • минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
  • максимальный размер  3 миллиона рублей;
  • срок кредитования при этом составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Срок возврата кредита должен наступить до того, как клиенту исполнится 75 лет, это является обязательным условием. Если пенсионер работает, то он может предоставить банковской организации документы, подтверждающие его доход. Клиенты, которые получают пенсию или заработную плату, могут не предоставлять другие документы. Время рассмотрения в первом случае составляет примерно два дня, второй случай  решение может быть принято в течение 2 часов с момента подачи заявки.

Размер ставки представлен в таблице:

Если Вам необходима сумма до 250 000 российских рублей, то на официальном сайте доступен калькулятор, в котором можно рассчитать основную информацию.

При этом стоит учитывать, что сумма и процентная ставка являются предварительными и могут измениться в зависимости от предоставленных документов и качества кредитной истории.

Пенсионный кредит в Сбербанке с поручителем

Кредит под поручительство выдается в Сбербанке клиентам до 75 лет. Данное предложение является уникальным на рынке кредитования. На момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет, это является обязательным условием. Ставки приведены в таблице ниже.

Расчет кредита с поручительством можно выполнить в калькуляторе на официальном сайте. Стоит отметить, что такое решение позволит значительно увеличить сумму кредитования.

Оформить такой кредит можно только в отделении банковского учреждения. При этом может быть только два поручителя, которые являются гражданами Российской Федерации. С поручителей также может потребоваться подтверждение регистрации и постоянного дохода. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней со дня подачи в отделение всего пакета документов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке в 2020 году

Пока Сбербанк не выпустил особой льготной программы для выполнения кредитования пенсионеров. При этом существуют предложения, которые позволяют взять кредит под поручительство физлиц.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Сберегательный Банк России один из немногих предоставляет заемные средства неработающим пенсионерам. При этом расчет размера займа будет осуществляться, исходя из суммы вашей пенсии. Если заемщику необходима большая сумма, то можно воспользоваться кредитным предложением под поручительство физических лиц.

Основными условиями кредитования неработающих пенсионеров являются следующие моменты:

  • возраст должен составлять от 21 до 70 лет (на момент возврата кредита) (*возраст от 18 лет для клиентов получающих з/плату на карту Сбербанка; ** до 75 лет в рамках залоговых программ кредитования);
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, данный факт необходимо подтвердить соответствующей документацией;
  • неработающим пенсионерам не требуется предоставлять информацию о стаже, месте работы.

Преимущественно такие займы выдаются клиентам, которые получают пенсионные отчисления на счет Сберегательного Банка. В остальных случаях кредит может быть предоставлен на общих условиях получения потребительского кредита.

Для подтверждения постоянных денежных поступлений, то есть пенсии, может потребоваться специальная справка. Ее необходимо получить в отделении Пенсионного фонда РФ или из другого органа, который осуществляет выплату пенсии гражданину. Также справку можно получить в многофункциональном центре в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе.

Если привлекается поручитель, то необходим его паспорт и документ, подтверждающий его платежеспособность.

Очень часто пенсионеры решают вести личное подсобное хозяйство. Для данной категории лиц Сбербанк также разработал программу кредитования.
Услуга оказывается на следующие условиях:

  • валютой займа могут быть исключительно российские рубли;
  • минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
  • максимальный объем денежных средств  не более 3 миллиона (до 5 000 000 руб. для клиентов, получающих з/плату на карту Сбербанка);
  • срок кредитования  от трех месяцев до семи лет.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • минимальный возраст человека должен составлять не менее 21 года (от 18 лет для зарплатных клиентов);
  • заключительный платеж по кредиту должен быть выполнен в момент, когда заемщику еще не исполнилось 70 лет;
  • лицо, которое хочет получить займ, должно является владельцем собственного подсобного хозяйства.

Если есть необходимость увеличить сумму, то можно привлечь созаемщиков. Ими могут быть только члены семьи потенциального клиента. Они должны в обязательном порядке подтвердить свою платежеспособность.

Для получения заемных средств необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Для получения необходимой информации требуется обратиться в отделение или офис Сбербанка России или позвонить по номеру горячей линии;
  2. Необходимо получить специальную выписку из похозяйственной книги о личном подсобном хозяйстве;
  3. Внимательно и грамотно заполните заявление или анкету заемщика;
  4. Подготовьте весь перечень соответствующей документации;
  5. В офис Сбербанка передайте весь пакет;
  6. В течение двух рабочих дней банковское учреждение проанализирует вашу заявку.

К документам относится паспорт, в котором обязательно указано место регистрации, выписка из похозяйственной книги и документация, подтверждающая материальное положение и занятость клиента.

После получения заемных средств клиент ежемесячно должен осуществлять оплату аннуитетными платежами. За несвоевременное погашение кредита предусмотрена оплата неустойки, размер которой составляет 20% от объема просрочки.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

На данный момент оформить заявку на рассмотрение банка можно тремя способами:

  1. Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
  2. Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную форму заявки;
  3. Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Выгодно ли брать пенсионерам кредит в Сбербанке?

В целом кредит для пенсионеров в Сбербанке – это довольно выгодная услуга. Особенно, если учитывать, что Сберегательный Банк чуть ли не единственная организация, кредитующая людей, возраст которых превысил отметку 60 лет. Клиенты отмечают хороший уровень обслуживания, кроме того, заемщик может самостоятельно назначать дату платежа, узнавать всю подробную информацию о кредите через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря оптимальным условиям кредиты для пенсионеров являются довольно востребованной услугой, которую оказывает Сбербанк. Многие люди пенсионного возраста доверяют этой кредитно-финансовой организации, так как она является одной из самых надежных в нашей стране. Также владельцам зарплатной или пенсионных карт банковское учреждение предлагает более выгодные условия для предоставления заемных средств. Что также оказывает влияние на спрос услуги кредитования среди пенсионеров.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия и проценты

Кредит для пенсионеров в Сбербанке – это один из способов совершить дорогую покупку, не откладывая при этом на нее денежные средства долгое время. При этом необходимо знать, на каких условиях крупнейший российский банк предоставляет услуги займа, и насколько они выгодны для людей пожилого возраста. Мы дадим вам подробную информацию о подобных кредитах, их условиях и преимуществах.

Дают ли пенсионерам кредит в Сбербанке

Как любой современный банк, Сбербанк старается быть клиентоориентированным. Поэтому предлагает услуги для разных групп населения, включая пенсионеров. Большинство кредитных организаций создают отдельные предложения по кредитам для этого слоя населения. А Сбербанк лишь добавляет льготы к уже существующим вариантам займов, тем самым, не ограничивая людей в выборе.

Важно знать, что льготы получат только те граждане, чья зарплата и пенсия зачисляется на счета Сбербанка. Кроме того, у кредитной организации есть ряд условий, которым должны соответствовать пенсионеры, чтобы получить ссуду. О них речь пойдет чуть ниже.

Виды кредитования

Получить кредит в Сбербанке для пенсионеров можно, выбрав один из трех вариантов:

  1. потребительский;
  2. ипотечный;
  3. за счет кредитной карты.

Условия по каждому из перечисленных типов кредитов будут рассматриваться далее более подробно.

Максимальный кредит для пенсионеров

Max сумма займа варьируется в зависимости от его вида:

  • Потребкредит позволяет получить до 5 миллионов рублей. При рефинансировании доступны суммы лишь до 3 миллионов рублей.
  • По кредитным картам установлен предельный лимит – 600 тысяч рублей. Если у владельца кредитки не было никакой кредитной истории (либо история была «подпорченной»), то изначальный размер займа может быть существенно меньше.
  • Для ипотечных кредитов установлены границы от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Под какие проценты Сбербанк выдает пенсионные займы

Ставки каждого типа кредита отличаются, поэтому рассмотрим их отдельно.

По потребительским кредитам

пенсионерам предлагается выплачивать проценты по минимально возможному размеру – 11,9%.

Она может немного отличаться в зависимости от размера займа и его срока погашения, но в большинстве случаев остается именно такой.

По кредитным картам

Сбербанк предлагает кредитки типа VISA Standard и Gold. Плюсом у них считается долгий беспроцентный период – 50 календарных дней, во время которых погашать задолженность можно без начисления %%.

Допускать просрочки платежей по кредитным пластикам опасно, ведь тогда ставка взлетает до целых 36%!

Система процентов по картам-кредиткам построена сложнее всего:

  • Если они были заранее предодобрены (то есть если владелец карты долгое время является клиентом банка, и возможность получения кредитной карты была озвучена до ее оформления), то процентная ставка будет равна 23,9%.
  • Если же предодобрения нет, процент будет равен 27,9%.

По ипотечным кредитам

Сбербанк имеет большой выбор ипотечных займов, каждый из них имеет свою ставку. Но для пенсионеров любая ипотека будет рассчитаться по минимальному значению:

  • для покупки строящегося жилья – 7,5% годовых;
  • на приобретение квартиры в готовом здании – 9,2%;
  • под строительство собственного дома – 10,6%;
  • на покупку или строительство загородного коттеджа – 10,1% годовых;
  • на приобретение гаража или места под него – 10,6%.

Как можно заметить, проценты довольно существенно различаются, хотя суммы всех кредитов начинаются от 300 тысяч рублей.

Льготные кредитные ставки пенсионных кредитов

Сегодня по акции «Золотые годы» банк дает людям почтенного возраста займы по льготным процентам. Для подключения к ней нужно иметь пенсионную карту Сбербанка и получать именно на нее пенсию от государства. Во всех остальных случаях никакие особые условия не предусмотрены.

Также важно, чтобы у пожилого человека было, кому за него поручится. Тогда точно можно будет рассчитывать на особые условия погашения долга.

Как пенсионеру оформить потребительский кредит Сбербанка

Есть два способа, как можно подать заявку на оформление займа.

Оформление кредита через интернет займет меньше сил и времени, так как не придется тратить время на дорогу до отделения банка, а также стоять в очереди.

На официальном сайте размещена подробная информация о потребительском кредите для пенсионеров в Сбербанке. Подсчитать ежемесячные выплаты по нему поможет встроенный калькулятор, который учитывает срок погашения, особые льготы и сумму платежа. Кроме того, интернет заявки рассматриваются быстрее и чаще оказываются акцептованы (одобрены) по маленькой ставке.

Если у потенциального заёмщика появляются вопросы или ему сложно понять тонкости выдачи займа, то он может позвонить по телефону консультантам Сбербанка либо оформить заявку на кредит в одном из филиалов. Там ему помогут верно заполнить информацию о себе, своей пенсии, трудовом стаже, причине для кредита и прочем. Поэтому, если есть опасения сделать что-то неверно, лучше потратить время и съездить в ближайший банковский офис.

Необходимые документы для получения займа

Чтобы взять кредит пенсионеру в Сбербанке, необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт. Для подачи онлайн-заявки достаточно заполнения своих паспортных данных в подходящие строчки. Однако, иногда система запрашивает скан документа для точного подтверждения вашей личности. Такое случается редко – только в периоды увеличения кибер-атак или роста активности мошенников;
  • Копия трудовой книжки – как подтверждение стажа работы;
  • Справка, подтверждающая уровень доходов (НДФЛ-2).

При анализе кредитоспособности клиента банку нужно учитывать все его доходы. Поэтому желательно иметь при себе документы, подтверждающие размер пенсии (для неработающих граждан), льготных государственных выплат и других источников денежных поступлений (например, доходов от бизнеса, если пенсионер – предприниматель).

Для получения кредитки требуется лишь паспорт и справка об уровне доходов, которую выдаёт Пенсионный фонд.

Иногда Сбербанк накладывает некоторые ограничения на условия получаемых пенсионерами займов. Основное из которых – возраст заёмщика не должен превышать 75 лет на момент последней выплаты. В противном случае кредитная организация имеет право изменять условия, на которых она была готова выдать кредит. Например, вместо суммы 3 миллиона рублей на семь лет предложить 2 миллиона на пять. Таким образом банк страхует себя от возможности невыплаты по долгу.

Кроме того, гражданин без обеспечения сможет взять любой кредит только до 70 лет (до декабря 2020 этот порог составлял 65 лет). Обеспечение или поручитель увеличивают этот срок до 75 лет.

В некоторых случаях, например, если пенсионер хочет ссуду на очень крупную сумму, банк может настаивать на оформлении страховки. В зависимости от вида кредита она может быть обязательной или только по желанию клиента. Но если гражданин откажется от страховки, то банк может либо отказать в предоставлении услуги, либо увеличить ставку на 1%.

Если нужно понять, какова вероятность акцептования заявки на кредит, то можно подсчитать примерные ежемесячные выплаты по нему и сравнить их с доходом за этот же период. Если платежи составляют меньше 45% от суммы поступлений, то скорее всего заявку одобрят.

Условия погашения

В зависимости от типа кредита, сумма будет выдаваться по-разному:

  • при ипотеке ее могут перевести единовременно или отдельными платежами,
  • при потребкредите только единовременно.

Оплата задолженности происходит ежемесячно. Сумма процентов рассчитывается сразу при подписании договора и делится на равные части. Платить нужно ежемесячно аннуитетными, то есть одинаковыми по величине, платежами с того же месяца, в котором выдан займ.

Помимо основных условий погашения, существуют еще и дополнительные, касающиеся досрочного погашения и неустоек.

Досрочное погашение ипотечных и потребительских кредитов возможно. При этом минимальная сумма такой транзакции не оговаривается (она произвольна), банк не взимает за нее никакой комиссии. Кроме того, в отличие от других кредитных организаций, Сбер не требует заранее уведомлять его о такой операции. Досрочное погашение не подразумевает никаких санкций для кредитополучателя.

Неустойка для отдельных видов кредитования рассчитывается по-разному. Для потребкредита она равна 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойка по ипотеке отталкивается от ключевой ставки ЦБ.

Подведём итоги

Получить кредит для пенсионеров с низкой кредитной ставкой в Сбербанке возможно тем гражданам, кто уже является клиентом данного финансового учреждения. Для получения льгот нужно иметь там зарплатный или пенсионный счет, а также быть подключенным к программе «Золотые годы».

Для оформления заявления нужен небольшой пакет документов, который довольно нетрудно собрать, так что гражданину пожилого возраста не придется тратить на это слишком много сил и времени. Кроме того, ему даже не нужно ехать в отделение банка, так как заявку можно подать просто через Сбербанк-онлайн.

Результат по ней можно получают в пределах двух дней. После чего уже заключается кредитный договор и выплачиваются денежные средства на карту или наличными. Таким образом, имея нужные документы и пару дней в запасе, получить выгодный пенсионный кредит в Сбербанке можно легко и просто.

Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке, какая будет процентная ставка?

Пенсионеры часто нуждаются в заемных средствах для разных целей. Они могут обращаться в различные кредитные учреждения, причем многие банки часто охотно предоставляют им кредиты. Это обусловлено тем, что пенсия является обаятельной выплатой, поэтому она не может быть потеряна или снижена, как это часто происходит с зарплатой. Многие граждане интересуются, дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке? При наличии хорошего дохода даже пожилые люди могут рассчитывать на получение заемных средств. Нередко вовсе проводятся специальные акции и программы, рассчитанные на кредитование пенсионеров.

Каков предельный возраст?

Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке или нет, зависит от того, каков возраст потенциального заемщика. Предоставляются заемные средства гражданам, которым уже исполнилось 55 или 60 лет, а также у них должна иметься справка о выходе на пенсию.

Но при этом учитывается, что на момент погашения кредита гражданину не может быть больше 75 лет. Рассматривается заявка в течение двух дней, а если предоставляется положительный ответ, то оформить кредит можно в течение месяца.

Пенсионеры, подходящие по возрасту, могут рассчитывать на оформление разных кредитов в Сбербанке. Условия могут быть разными, но наиболее выгодные предложения поступают гражданам, которые являются постоянными или зарплатными клиентами данного учреждения.

Какие могут оформляться кредиты?

Многие люди интересуются, какие кредиты дает Сбербанк пенсионерам? Если граждане не достигли предельного возраста, то они могут рассчитывать на те же займы, которые предлагаются другим людям. Важно, чтобы на момент окончания срока кредитования человеку еще не было 75 лет.

В Сбербанке кредиты для пенсионеров в 2020 году были такими же, как и в 2020 году, поэтому оформить можно следующие виды займов:

  • Автокредит. Его основным назначением выступает приобретение личного автомобиля. Можно пользоваться как базовой программой, так и особыми условиями, предлагаемыми пенсионерам, получающим пенсию на карту Сбербанка. Скидка обычно равна в пределах 1% от стандартной процентной ставки.
  • Ипотека. Она используется только для покупки или строительства жилья. Для пенсионеров при оформлении ипотеки не предлагаются какие-либо льготы, так как люди пенсионного возраста могут рассчитывать на этот кредит только при наличии созаемщиков или поручителей. Покупаемый объект обязательно выступает залоговым имуществом.
  • Кредитные карты. Кредитки предлагаются многим пенсионерам на выгодных условиях. При получении пенсии на карту Сбербанка можно рассчитывать на невысокие проценты и значительный кредитный лимит.
  • Кредит наличными средствами. Считается самым востребованным предложением организации. Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке? Такие займы предлагаются достаточно часто, причем их размер зависит от дохода гражданина. Если пенсионер продолжает работать, то при расчете максимальной суммы кредита учитывается не только размер его пенсии, но и зарплата. Для пенсионеров в Сбербанке часто проводятся разные льготные программы и акции, позволяющие получить заемные средства по действительно выгодным условиям.

Пенсионеры самостоятельно решают, какой именно банковский продукт ими будет оформлен в Сбербанке. Для этого учитывается, на какие цели требуется потратить средства.

Условия оформления кредитных карт

Если необходимо взять кредит пенсионеру в Сбербанке на небольшую покупку, то целесообразно для этих целей оформить кредитку. По ней предлагается длительный беспроцентный период, в течение которого не требуется уплачивать проценты за потраченные заемные средства. Деньги должны возвращаться на карту до окончания данного периода.

К особенностям оформления кредитки в Сбербанке для пенсионеров относится:

  • предоставляются пенсионерам классические кредитки платежных систем Visa Classic или MasterCard Standard;
  • можно оформить моментальную карточку;
  • для получения кредитки можно обратиться с заявлением в отделение банка или получить предодобренный пластик почтой, по которому имеется стандартный кредитный лимит и оптимальная ставка процента;
  • если карта предлагается самим банком, то за нее обычно не взимается плата за ежегодное обслуживание, а по оформленным картам она равняется 750 руб. в год;
  • процентная ставка варьируется от 18,9 до 24 процентов;
  • выдается кредитка на срок до трех лет;
  • льготный период равен 50 дней, что считается достаточно длительным сроком.

Дают ли неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке? Если пенсия является небольшой, то на значительную сумму рассчитывать не приходится. При этом можно оформить кредитку с существенным кредитным лимитом. Лимит может увеличиваться с течением времени, если пенсионер будет точно следовать требованиям договора.

Потребительский кредит на любые цели

Он не требует обычно обеспечения, поэтому не приходится передавать в залог банку какое-либо имущество или привлекать поручителей. Дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке без обеспечения? Если запрашиваемая сумма является невысокой, то не возникает проблем с оформлением такого займа. К его особенностям относится:

  • подача заявки считается простым процессом, так как он может реализоваться даже с помощью интернета;
  • при посещении отделения Сбербанка требуется иметь при себе только паспорт и документы, подтверждающие наличие дохода, представленного не только пенсией, но и зарплатой, если гражданин на пенсии продолжает официально трудиться;
  • так как не предоставляется потенциальным заемщиком обеспечение, то банком предлагаются невысокие суммы в кредит, поэтому обычно выдается от 15 до 500 тыс. руб.;
  • ставка зависит от срока кредитования, поэтому если он не превышает двух лет, то применяется 17%, а если увеличивается срок до пяти лет, то ставка равна 18,5%.

Дают ли неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке в валюте? Если у потенциального заемщика имеется достаточно высокая зарплата, то он может рассчитывать на оформление займа даже в иностранной валюте. Главным условием является то, что платеж по такому займу не может превышать 40% от ежемесячного дохода гражданина.

Кредит под поручительство

Если планируется получить от Сбербанка достаточно крупную сумму средств, то целесообразно привлекать поручителей. Сбербанк, дающий пенсионерам кредиты, часто требует обеспечения. За счет поручительства третьих лиц гарантируется, что крупная заемная сумма будет возвращена ими, если сам пенсионер не сможет справиться с кредитной нагрузкой.

При выдаче такого кредита учитываются условия:

  • может оформляться сумма до 3 млн руб., так как учитывается совокупный доход заемщика и привлеченного лица;
  • выдаются деньги на срок от 3 месяцев до пяти лет;
  • за счет наличия обеспечения пенсионер может рассчитывать на низкие ставки процента и отсутствие разных комиссий.

Если гражданин получает пенсию и зарплату в Сбербанке, то для него может быть предложена процентная ставка, равная всего 12,5 %. Если не соблюдаются некоторые условия и требования, то увеличивается данный показатель до 13,5 или 16,5 процента.

Нюансы оформления автокредита

Пенсионеры часто задумываются о покупке собственного автомобиля, предназначенного для упрощения процесса передвижении по городу. Для этого актуально будет обращаться за автокредитом в Сбербанк. К особенностям процесса относится:

  • оформить автокредит можно для покупки нового или подержанного авто;
  • при выборе подержанной машины отечественного производства учитывается, что она должна быть выпущена не раньше 5 лет назад, а для иномарок увеличивается этот срок до 10 лет;
  • кредит пенсионерам в Сбербанке для покупки машины не предусматривает начисление дополнительных комиссий;
  • первоначальный взнос начинается от 15 %;
  • требуется от пенсионера подтверждение дохода, представленного справкой из ПФ и банка, куда перечисляется зарплата работающего гражданина;
  • машина выступает залоговым имуществом по этому кредиту;
  • для пенсионеров ставка может варьироваться в пределах от 10,5 до 13,5 %.

На покупку машины выдается сумма в пределах от 45 тыс. руб. до 5 млн руб. Максимальная сумма, которая может быть получена пенсионером, зависит от его дохода и наличия других обеспечений.

Ипотека пенсионерам

Нередко люди, находящиеся на пенсии, задумываются о возможности приобретения жилой недвижимости. Например, они желают обеспечить своих детей отдельной квартирой или просто хотят обладать собственным частным домом за пределами города. Поэтому они задумываются, дают ли ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке.

Банковское учреждение вовсе разрабатывает специальные ипотечные программы для пенсионеров, которые являются выгодными для оформления. По ним ставка снижается до 7,4 %, если приобретается жилье в новостройке. Важным условием является то, что на конец срока кредитования заемщику еще не должно быть больше 75 лет.

Дают ли ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке? Оформить его достаточно просто, причем за счет полученных средств можно не только купить готовое жилье, но и построить частный дом. При этом учитываются условия данного процесса:

  • обязательно требуется созаемщики или поручители;
  • приобретаемый объект является залоговым имуществом;
  • максимальная сумма определяется в зависимости от стоимости выбранного жилья;
  • требуется первоначальный взнос, равный не меньше 15% от цены объекта;
  • максимально оформляется ипотека на 30 лет, но при этом важно ориентироваться на возраст заемщика, так как ему не должно быть больше 75 лет на момент погашения кредита, поэтому если обращается за ипотекой гражданин в 62 года, то максимально она оформляется на 13 лет;
  • ставка обычно варьируется от 8 % до 15 %.

Перед одобрением ипотеки работники банка должны убедиться, что выбрана оптимальная недвижимость, поэтому не должно иметься каких-либо юридических проблем. Не допускается выбирать квартиру, находящуюся в аварийном доме. Наиболее лояльные условия предлагаются при покупке жилья от застройщика на основании ДДУ.

Какие требования предъявляются?

Достаточно часто выдаются кредиты для пенсионеров в Сбербанке. Условия зависит от того, является ли гражданин официально трудоустроенным или нет. Если пенсионер закончил трудовую деятельность, то получить нужную заемную сумму он может только при учете требований:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в регионе, где имеется отделение банка;
  • возраст не может быть больше 75 лет на момент погашения займа.

Если возникает необходимость получить действительно крупную сумму средств, то придется воспользоваться помощью поручителей или передать в залог банку какое-либо ценное имущество, представленное недвижимостью или земельными участками. При наличии обеспечения устанавливается максимальная сумма кредита в зависимости от оценочной стоимости объекта.

Хотя банки не имеют права по закону требовать от заемщиков личного страхования, они настаивают на приобретении такого страхового полиса. В этом случае придется пенсионерам нести дополнительные расходы. Но при возникновении чрезвычайных ситуаций, входящих в страховые случаи, возмещением будет заниматься именно страховая компания, а не наследники гражданина.

Какие используются ставки?

Достаточно востребованными считаются в Сбербанке кредиты пенсионерам. Процентная ставка зависит от разных факторов, среди которых:

  • возраст заемщика;
  • наличие, кроме пенсии, других источников денежных поступлений, представленных зарплатой или доходом от предпринимательской деятельности;
  • предоставление залога, представленного обеспечением кредита;
  • привлечение поручителей;
  • кредитная история;
  • оформление страхового полиса.

Если гражданин соглашается на условие банка и оформляет полис личного страхования, то для него стандартная ставка снижается на 1 %. Сбербанком дополнительно регулярно проводятся акции и внедряются уникальные программы, предназначенные для людей пенсионного возраста. По ним могут оформляться займы на выгодных условиях. Поэтому выгодно оформлять в Сбербанке кредит для пенсионеров. Процентная ставка может увеличиваться при плохой кредитной истории или отсутствии обеспечения.

Чтобы снизить ставку, целесообразно перевести пенсию в это банковское упреждение. При таких условиях для оформления займов вовсе не потребуется доказывать свою платежеспособность, так как работники банка легко получат нужную информацию из имеющейся базы.

Как оформить кредит?

Процедура оформления займа пенсионером является стандартной. Поэтому для этого гражданином выполняются последовательные действия:

  • выбирается оптимальный вариант кредитования из всех предложений Сбербанка;
  • следует убедиться, что пенсионер подходит под имеющиеся требования;
  • подготавливаются необходимые документы, к которым относится копия паспорта, справка о доходах для работающего гражданина, справка из ПФ о размере пенсии, а также правильно составляется заявка на получение заемных средств;
  • передаются документы с заявкой в отделение банка;
  • обычно рассматриваются они в течение двух рабочих дней, но нередко принимается решение буквально за один час;
  • после получения одобрения надо вернуться в отделение банка для подписания кредитного договора;
  • деньги выдаются в наличном виде через кассу или перечисляются на открытый в учреждении счет;
  • далее погашается кредит равномерными платежами, для чего учитываются сведения, имеющиеся в графике платежей.

При возникновении просрочек начисляются штрафы и пени, поэтому пенсионеры должны ответственно подходить к своим обязательствам.

Заключение

В Сбербанке могут пенсионеры оформить займ на разные цели. Процесс считается простым и стандартным, хотя заемщики должны соответствовать определенным требованиям. Деньги могут быть направлены на разные цели, покупку машины или квартиры, а также на отдых или путешествия.

Процедура оформления займа является стандартной, поэтому достаточно только подготовить необходимые бумаги, составить заявку и воспользоваться обеспечением.

Читайте также:  Как попасть на службу в президентские войска?
Оцените статью
Добавить комментарий